DORA 2025 : Ce que les assureurs doivent absolument savoir !

Le Digital Operational Resilience Act (DORA) s’appliquera pleinement le 17 janvier 2025. Pour le secteur de l’assurance, comprendre les enjeux de cette réglementation est crucial. Les experts soulignent que la conformité au DORA représente un défi majeur, comparable au RGPD. Les acteurs du marché doivent donc se préparer activement.

Face à la réalité, où 56% des banques centrales ou des autorités de contrôle n’ont pas de stratégie de cyberdéfense pour le secteur financier, les assureurs doivent renforcer leur résilience numérique. Cela est essentiel pour gagner la confiance de leurs clients. La transformation numérique de l’assurance souligne l’importance de la cybersécurité. En 2022, le secteur des finances et assurances a été le deuxième plus visé par les cybercriminels¹.

Points Clés

DORA prendra effet le 17 janvier 2025.
Les assureurs doivent se conformer à des exigences strictes de résilience numérique.
La cybersécurité est devenue un enjeu majeur dans le secteur financier.
Une bonne préparation est clé pour éviter des amendes conséquentes.
Les tests de résilience opérationnelle numérique sont maintenant obligatoires.

Introduction au Digital Operational Resilience Act (DORA)

Le Digital Operational Resilience Act (DORA) marque une étape majeure dans la régulation des services financiers en Europe. Adopté en novembre 2022, il est entré en vigueur le 16 janvier 2023. Il s’appliquera aux États membres à partir du 17 janvier 2025²³. Ce règlement vise à créer un cadre solide pour la résilience opérationnelle des entités financières face aux menaces numériques. Il met l’accent sur l’importance de mesures de cybersécurité sévères³.

DORA impose des obligations strictes, comme l’établissement d’un programme de tests de résilience opérationnelle numérique. Il faut des tests annuels pour tous les systèmes critiques². Les institutions financières, surtout celles d’importance significative, doivent réaliser des tests avancés tous les trois ans. Ces tests sont basés sur des scénarios réels pour évaluer continuellement leur vulnérabilité face aux incidents liés aux TIC².

Par conséquent, plus de 22 000 institutions financières et fournisseurs de services TIC en UE doivent se conformer de manière proactive³. DORA souligne également la gestion des risques liés aux tiers. Il exige une surveillance des prestataires de services critiques pour assurer la continuité et la sécurité des opérations financières³.

Historique de DORA et son importance pour le secteur financier

Le Digital Operational Resilience Act (DORA) a été créé pour contrer les risques informatiques croissants dans le secteur financier. Entré en vigueur le 16 janvier 2023, il s’applique à partir du 17 janvier 2025. Il vise les banques, les compagnies d’assurance, et les fournisseurs de services de paiement⁴. Son objectif est de prévenir l’instabilité financière et de renforcer la coopération entre les acteurs financiers et leurs prestataires de services TIC⁴.

DORA impose aux entités financières de signaler les incidents majeurs aux autorités de supervision⁴. Elles doivent aussi mettre en place un cadre de test de la résilience opérationnelle. Cela est crucial pour gérer les risques liés aux prestataires TIC essentiels⁴. En mettant en place des mécanismes de partage d’informations sur les menaces cybernétiques, DORA avance dans la gestion des risques dans le secteur financier⁵.

L’impact de DORA va au-delà de la gestion des risques. Il touche aussi à la gouvernance et à la gestion des risques liés aux menaces TIC⁵. Respecter cette réglementation est vital pour la stabilité et la résilience des infrastructures financières. Cela souligne l’importance d’une planification stratégique dans les compagnies d’assurance⁴.

Les enjeux liés à la transformation numérique des services financiers

La transformation numérique des services financiers soulève des enjeux transformation numérique majeurs pour le secteur. Le règlement DORA, adopté en novembre 2022, marque un tournant pour le secteur financier européen⁶. Il vise à améliorer la capacité des entités financières à gérer les incidents informatiques⁶. La sécurité numérique est devenue essentielle, face à l’augmentation de la dépendance aux technologies digitales, nécessitant des mesures efficaces contre les risques numériques.

Le règlement DORA exige une culture de sécurité proactive. Il concerne environ 22 000 entités financières en Europe, incluant banques et assurances⁷. La mise en œuvre de DORA doit aller au-delà de la prévention des risques. Elle doit valoriser la capacité à gérer les incidents imprévus. Un rapport détaillé sur les risques numériques et des tests d’intrusion réguliers sont des exigences cruciales. La gestion des incidents doit être une priorité pour maintenir la confiance des clients et réduire les coûts opérationnels⁷.

Qui est concerné par DORA ?

Le règlement DORA, adopté le 14 décembre 2022, s’appliquera à tous types d’entités financières. Cela inclut les établissements de crédit, les entreprises d’assurance, de réassurance, et les intermédiaires d’assurance. Il entrera en vigueur le 17 janvier 2025⁸. Cette réglementation touchera une large gamme d’acteurs, des grandes institutions aux petites et moyennes entreprises⁹.

L’impact de ce règlement s’étend aussi aux prestataires IT qui soutiennent ces organisations¹⁰. La conformité devient une responsabilité partagée à tous les niveaux opérationnels. La sensibilisation et la préparation des acteurs sont donc cruciales pour répondre à ces nouvelles obligations¹⁰.

Les autorités compétentes auront le pouvoir de sanctionner des entités non conformes. Des pénalités pouvant atteindre jusqu’à 1 % du chiffre d’affaires mondial sont prévues⁹. Face à cela, les acteurs concernés DORA doivent élaborer des stratégies robustes. Elles doivent assurer la continuité de leurs services dans leurs secteurs d’activité⁸.

Les obligations techniques du règlement DORA

Le règlement DORA impose des obligations techniques DORA essentielles pour garantir une bonne cybersécurité. À partir du 17 janvier 2025, les entités financières de l’UE doivent identifier leurs systèmes informatiques. Ils doivent aussi mettre en place des procédures solides pour détecter et gérer les incidents de sécurité¹¹¹².

La journalisation et la notification rapide des incidents de sécurité sont des exigences cruciales de DORA¹¹. Le règlement demande aussi des tests de résilience numérique annuels. Ces tests doivent être effectués par une entité indépendante pour vérifier l’efficacité des systèmes critiques¹¹¹².

Les entreprises doivent savoir que toute non-conformité peut entraîner des amendes. Ces amendes peuvent atteindre 2 % du chiffre d’affaires annuel¹¹. La création d’un cadre de gestion des risques solide est devenue indispensable face aux menaces croissantes sur la cybersécurité¹³.

DORA et assurance : Comment se préparer efficacement ?

La préparation DORA est essentielle pour les assureurs. Il faut d’abord évaluer les pratiques actuelles de cybersécurité. Cette étape aide à repérer les faiblesses dans la sécurité informatique des assureurs. Les entités financières doivent réaliser des tests de pénétration tous les trois ans pour assurer une sécurité informatique solide¹⁴.

Évaluation des pratiques actuelles de cybersécurité

Les nouvelles règles, entrant en vigueur le 17 janvier 2025, imposent un cadre de gestion des risques à jour¹⁵. Ce cadre doit inclure des évaluations de risque, des stratégies de remédiation et des systèmes de détection des intrusions. Il est crucial de se concentrer sur les audits réguliers et les mises à jour des systèmes informatiques pour assurer la conformité et l’efficacité¹⁶.

Importance de la mise à jour des contrats avec les prestataires IT

Les contrats avec les prestataires IT doivent être révisés pour s’aligner avec DORA. Il faut ajouter des clauses contractuelles qui respectent les exigences réglementaires, comme la notification d’incidents majeurs dans un délai précis¹⁴. Les assureurs doivent aussi tenir un registre des contrats et effectuer des audits réguliers pour s’assurer que les obligations sont respectées¹⁵.

Les obligations juridiques et organisationnelles imposées par DORA

DORA apporte des changements majeurs dans les obligations juridiques et organisationnelles pour les entreprises, surtout dans le secteur financier. La gouvernance et la gestion des risques ICT sont au cœur de ces obligations. Elles demandent une attention détaillée des entreprises.

Révision des organes de direction et de responsabilité

Les entités doivent revoir leur gouvernance pour intégrer la gestion des risques ICT dans leur direction. Les dirigeants doivent avoir les compétences nécessaires pour évaluer ces risques. Ainsi, ils peuvent réagir efficacement aux défis numériques.

Les obligations de DORA visent à renforcer cette responsabilité. Elles demandent la nomination d’un membre de l’équipe de direction pour la gestion des accords IT¹⁷¹⁸.

Création et maintien d’un registre des prestataires IT

DORA exige aussi la création et le maintien d’un registre des prestataires IT. Ce registre assure que les relations contractuelles respectent les normes établies. Chaque contrat doit inclure environ vingt clauses pour être conforme, soulignant l’importance de gérer les partenariats technologiques de manière proactive¹⁷¹⁹.

Les entités doivent aussi évaluer les fournisseurs avant tout accord. Cela montre leur engagement envers une gouvernance rigoureuse et responsable.

Le cadre de gestion des risques liés aux TIC

Le règlement DORA, entrant en vigueur le 17 janvier 2025, impose un cadre strict pour les entités financières. Cela concerne particulièrement l’assurance et la réassurance. Un tel cadre doit être approuvé par la direction pour un suivi efficace des risques liés aux TIC²⁰. Les entreprises doivent élaborer une stratégie de résilience numérique. Cette stratégie doit inclure des méthodes pour protéger leurs actifs numériques²⁰.

Il est essentiel d’avoir des politiques et procédures de gestion des risques à jour. Ces politiques doivent être régulièrement mises à jour et partagées avec les autorités²⁰. Les politiques de sécurité des TIC doivent assurer la disponibilité et l’intégrité des données. Elles doivent également inclure des protocoles de sécurité des réseaux²⁰. De plus, la gestion des identités doit respecter le règlement (UE) 2024/1774, avec le principe du moindre privilège²¹.

Ce cadre aide à anticiper et à minimiser les impacts des incidents de sécurité. Les entités doivent effectuer des tests de résilience numérique au moins annuellement. Cela assure la robustesse et la réactivité de leur cadre de gestion des risques²¹

Il est crucial que toutes les entités, y compris les ORPS de petite taille, adoptent un cadre de gestion des risques des TIC. Un processus de test rigoureux et une notification rapide des incidents majeurs sont nécessaires pour assurer une sécurité optimale²².

La nécessité de former le personnel et les dirigeants

La directive DORA, adoptée le 10 novembre 2022, met en avant l’importance cruciale de la formation DORA pour les entités financières. Compagnies d’assurance et banques doivent se conformer aux nouvelles exigences. Ces dernières entreront en vigueur en janvier 2025²³. La sensibilisation personnelle aux cyber-risques devient essentielle. Chaque dirigeant doit comprendre la sécurité numérique pour élaborer des politiques efficaces. Ils doivent aussi prendre des décisions éclairées face aux menaces numériques en constante évolution²⁴.

Les programmes de sensibilisation personnelle doivent être intégrés dans la formation du personnel. Ils doivent être mis à jour à chaque changement législatif pour assurer la conformité²³. Avec un taux d’attaques cyber alarmant dans le secteur financier, la formation de 100% des employés est cruciale. Cela permet de développer une culture de sécurité solide au sein de l’organisation²⁴.

Gestion des incidents de sécurité selon DORA

La gestion des incidents est essentielle dans le cadre du règlement DORA. Il impose aux institutions financières de mettre en place des protocoles pour détecter, évaluer et notifier les violations de sécurité. À partir de janvier 2025, les délais imposés par DORA deviennent obligatoires. Un non-respect de ces délais peut entraîner des sanctions importantes²⁵. La notification de sécurité est cruciale, nécessitant une notification initiale d’un incident majeur dans les quatre heures suivant sa classification²⁶.

Les statistiques montrent que plus de 10 % des clients sont touchés par un incident majeur, affectant la réputation et la performance des entreprises²⁶. Il est essentiel de réaliser des audits réguliers et de simuler des scénarios d’incidents pour évaluer la capacité de réponse des entreprises face aux crises²⁷. La mise en œuvre des recommandations de DORA vise à assurer la continuité des opérations et à réduire l’impact des cybermenaces croissantes.

Les avancées technologiques, comme l’utilisation d’outils pour la gestion des vulnérabilités, sont cruciales pour renforcer les systèmes sécuritaires. En intégrant des systèmes de sauvegarde performants et en réalisant des tests de résilience réguliers, les entreprises peuvent mieux se préparer à des incidents futurs²⁷.

Face à un environnement en constante évolution, les institutions doivent adopter une approche proactive pour la gestion des incidents. La coopération et le partage d’informations entre entités renforcent la cybersécurité dans le secteur financier. Cela promet un avenir plus sûr pour tous²⁵.

Les relations avec les prestataires de services TIC

Les relations avec les prestataires de services TIC sont cruciales dans le cadre de DORA. Elles exigent des entités financières, y compris les compagnies d’assurance, de créer des relations prestataires TIC solides et conformes. Depuis l’adoption de DORA en novembre 2022, des exigences strictes en matière de gestion des risques liés aux TIC ont été imposées. Ces exigences persistent jusqu’en janvier 2025 pour assurer la conformité des entités (source)²⁸²⁹. Les entreprises doivent donc réévaluer leurs pratiques en matière de contrats DORA. Elles doivent intégrer des clauses de conformité robustes, ce qui implique des négociations complexes et peut nécessiter la rénovation des contrats existants³⁰.

Il est essentiel que les entreprises choisissent avec soin leurs prestataires. Elles doivent s’assurer que ces derniers respectent les normes de sécurité requises par DORA. Le cadre réglementaire exige que la gestion des risques liés aux tiers soit intégrée dans leurs contrats d’externalisation des TIC d’ici janvier 2025²⁹³⁰. Ce processus de conformité nécessite un inventaire complet des prestataires et des audits de sécurité réguliers. Ces audits sont essentiels pour détecter et résoudre les vulnérabilités potentielles³⁰.

En résumé, la conformité aux exigences de DORA renforcera les relations avec les prestataires TIC. Cela rendra la chaîne d’approvisionnement numérique plus résiliente face aux menaces opérationnelles croissantes. Les entités doivent prendre des mesures proactives pour s’assurer que leurs partenaires respectent les exigences réglementaires. Elles doivent également maintenir la qualité et la sécurité des services fournis.

Opportunités offertes par DORA pour le secteur de l’assurance

Le Digital Operational Resilience Act (DORA) ouvre de nouvelles perspectives pour le secteur de l’assurance. Son entrée en vigueur, prévue pour janvier 2025, oblige les entreprises à renforcer leur compétitivité assurance tout en respectant les normes strictes. En se conformant à DORA, les assureurs peuvent améliorer leur réputation et attirer de nouveaux clients. Ce cadre favorise aussi l’innovation en permettant d’identifier et de réduire les risques.

Amélioration de la compétitivité et de l’attractivité

Les entreprises qui adoptent les opportunités DORA jouent un rôle crucial dans l’amélioration de leur compétitivité assurance. Elles doivent adopter une gestion rigoureuse des risques TIC, favorisant une culture d’excellence. Les organismes doivent réaliser des audits réguliers et investir dans des systèmes de gestion avancés. Cela réduit les risques de non-conformité et optimise les interactions avec les fournisseurs, entraînant des économies de coûts importantes.

Optimisation des processus internes à l’entreprise

Face aux défis de DORA, les entreprises peuvent explorer des solutions innovantes pour l’optimisation des processus internes. L’implémentation de logiciels spécialisés en gestion des risques et des contrats facilite l’intégration des données. Cela garantit la conformité réglementaire et améliore l’efficacité des opérations quotidiennes. DORA encourage une transformation positive, favorisant la résilience et l’agilité des entreprises.

Pérennité et résilience opérationnelle en période de crise

La résilience opérationnelle est cruciale pour les assureurs, surtout face à la crise numérique. Elle va au-delà de la capacité de se remettre après des perturbations. Elle implique la capacité à maintenir les opérations malgré des défis croissants. En respectant les exigences du DORA, les assureurs peuvent créer des systèmes fiables, même en temps de crise numérique³¹.

Le DORA impose des règles strictes, comme la notification rapide des incidents majeurs. Il exige aussi la gestion des risques liés aux prestataires numériques. Ces exigences sont essentielles pour la pérennité des entreprises. Les entreprises jugées « critiques » risquent des sanctions sévères, pouvant aller jusqu’à 1 % de leur chiffre d’affaires mondial³².

Les assureurs qui gèrent proactivement les risques assurent la continuité de service. Cela renforce la confiance de leurs clients. Grâce à des audits de sécurité, des plans de reprise, et des exigences de partage des informations sur les cybermenaces, une culture de résilience opérationnelle peut être développée³¹.

Conclusion : Anticipation et préparation pour 2025

À l’approche de l’échéance 2025, la préparation DORA est cruciale pour le secteur financier. Les entités doivent évaluer leurs pratiques de cybersécurité et de gestion des risques. Cela leur permettra de mettre en place les mesures requises par le règlement européen.

L’anticipation est essentielle pour éviter les sanctions et tirer parti des avantages de cette réglementation. En analysant les conséquences de DORA, les acteurs financiers peuvent renforcer leur résilience. Ils optimiseront aussi leur efficacité opérationnelle.

Il est crucial que les entreprises se préparent dès maintenant. Cette initiative représente plus qu’une simple obligation réglementaire. Elle offre l’opportunité d’améliorer la sécurité des systèmes et de renforcer la continuité opérationnelle. Pour en savoir plus, consultez cet article sur la préparation DORA et les attentes pour 2025.