Tout comprendre sur la Prévoyance

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Qu’est-ce que la prévoyance ?

La prévoyance est une assurance qui a pour objectif de permettre aux individus de se protéger contre les imprévus de la vie. Cela peut inclure des événements tels que la perte d’emploi, une maladie grave, une invalidité ou un décès.

 

Pour se protéger contre ces risques, les individus peuvent souscrire à des contrats d’assurance prévoyance, qui leur permettent de recevoir une aide financière en cas de besoin.

Il existe différents types de contrats d’assurance prévoyance, qui peut être souscrite de manière individuelle ou collective dans le cadre d’une entreprise, chacun ayant ses propres garanties et caractéristiques.

 

Il peut s’agir de contrats d’assurance vie, d’assurance invalidité ou d’assurance décès, par exemple. La prévoyance est un élément important de la gestion de ses finances personnelles et de la préparation à l’avenir.

Qu’entend-on par prévoyance ?

La prévoyance est la souscription à une assurance qui permet de faire face aux aléas de la vie. Ceci en cas de problème de santé ou de l’arrêt temporaire d’un travail ou de façon définitive. D’après la loi Evin du 31 décembre 1989, elle consiste en des opérations ayant pour objet la protection du côté santé et financier des personnes. La sécurité sociale de l’assuré et de sa famille est par la même occasion garantie.

La souscription à une assurance prévoyance peut se faire à titre individuel en tant que travailleur non-salarié. Lorsque vous êtes employé dans une société, c’est l’employeur qui verse les cotisations. Le contrat de prévoyance est attribué à l’ensemble des salariés sans la moindre exception. Ceci quels que soient les risques liés à leurs professions respectives. Toutefois, la prévoyance n’est pas à confondre à une assurance-vie ou une mutuelle. Ces deux services sont différents, mais contribuent à avoir une sérénité en matière de sécurité sociale et de santé pour vous et votre famille.

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Pourquoi souscrire à une assurance prévoyance ?

Plusieurs raisons peuvent pousser à souscrire pour une assurance prévoyance au cours de sa vie.

 

La première est la préparation à un coup dur de la vie qui survient de façon inattendue.

 

La plupart du temps, le manque de prévoyance conduit à des conséquences financières qui ne sont pas moindres. Cette assurance vous couvre notamment si vous êtes dans l’incapacité de travailler en raison d’un mauvais état de santé. Dans la mesure où vous êtes atteint d’une maladie ou victime d’un accident de travail ou de circulation.

 Avoir une prévoyance est également utile lorsque vous avez une invalidité qui est partielle ou de longue durée. En plus de l’arrêt de travail, elle permet d’anticiper un décès dans n’importe quelle condition. Ainsi, grâce au contrat de prévoyance, vous obtenez des indemnités journalières en cas d’incapacité de travailler jusqu’à retrouver la santé.

 

Cette couverture prend seulement une durée qui a été fixée en accord avec l’organisme assureur.

Si vous êtes invalide, l’assurance prévoyance vous permet d’obtenir une rente d’invalidité traduite par un versement. En ce qui concerne la garantie décès, le capital versé revient à la famille du souscripteur. Les bénéficiaires sont définis au préalable avant la signature du contrat. Il peut s’agir d’une rente conjoint survivant ou d’une rente éducation si vous avez des enfants. Celle-ci peut être  perçue sous forme de virement.

Comment fonctionne la prévoyance ?

La prévoyance, comme tout autre service repose sur des éléments qui assurent son bon fonctionnement. Chacun joue un rôle important pour assurer la sécurité sociale (santé) en cas d’arrêt de travail.

Le régime de base de la sécurité sociale.

Le régime de base de la sécurité sociale propose des garanties vis-à-vis des risques qui conduisent à une perte financière. Il s’agit notamment d’un accident, d’une maladie ou de la rupture d’un contrat de travail. Dans ces cas de figure, vous recevez un versement à la hauteur de votre salaire de la part de la sécurité sociale.

Cependant, les prestations versées correspondent à la moitié des revenus initiaux. Ce régime de prévoyance est capitalisé par les cotisations de type social obligatoire de chaque salarié. Ainsi, ils bénéficient d’une bonne sécurité sociale et un état de santé optimale.

Le régime complémentaire obligatoire

 

Le régime complémentaire obligatoire est en quelque sorte une prévoyance entreprise. C’est-à-dire que cette option doit être souscrite par un une société qui a des salariés. Ainsi le chef d’entreprise est appelé à répondre à des obligations légales, dont celle-ci. Il est responsable de leur sécurité sociale et leur santé au cours du travail. Ce devoir consiste au versement d’une partie du salaire en l’absence des salariés.

L’indemnité journalière versée le premier mois se fait à hauteur de 90% du salaire brut. Cette valeur descend autour de 65% pour les jours qui suivent l’absence des salariés. Cela est applicable uniquement pour un ancien salarié ayant fait au moins une année au sein de l’entreprise. Ce n’est pas tout, des garanties doivent être souscrites pour les cadres de la société. Cette souscription relève de la convention collective nationale qui a été mise en place.

La prévoyance collective ou individuelle

Les contrats de prévoyance sont collectifs dans le sens où l’entreprise inclut tous les salariés dans les termes. Il faut quand même que tous les employés soient d’accord avec les conditions proposées. Sans cet accord collectif, le contrat commun ne sera pas réalisable par la société. Toutefois, cela reste un moyen facultatif pour les entreprises qui peuvent assurer chacun des membres. La sécurité sociale n’a pas d’exigence particulière de ce côté.

Si vous faites partie des travailleurs non-salariés, les contrats de prévoyance sont souscrits individuellement. Vous, ainsi que votre famille êtes par conséquent protégés en cas de situation dramatique. La souscription d’un contrat de prévoyance Madelin est d’ailleurs recommandée en fonction de votre situation personnelle. Parce qu’il est très avantageux du point de vue fiscal et pour votre famille.

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