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Les assurances beaux-arts et cyber traditionnelles ne couvrent pas les risques de dommages, de vol ou de perte des œuvres cryptographiques et des clés.
 
En mars 2021, lors de la vente aux enchères organisĂ©e par Christie’s pour l’Ĺ“uvre “Les 5 000 premiers jours” du graphiste Beeple, le monde a remarquĂ© l’entrĂ©e perturbatrice du NFT sur le marchĂ© de l’art numĂ©rique.
Une oeuvre sous la forme d’un Ă©norme fichier jpeg de plus de 21 000 pixels de cĂ´tĂ© et d’une taille de 319,1 mĂ©gaoctets, composĂ© d’un collage de milliers de photographies, vendu 69,3 millions de dollars.
 
Une révolution non seulement pour les crypto-amateurs, car les jetons non fongibles (NFT) permettent de transférer la valeur attribuée à des actifs numériques uniques ou rares, certifiant leur propriété grâce à la blockchain.
 
Se demander si les NFT sont venus pour rester est aussi important que de se demander si les NFT dans les beaux-arts sont assurables.
 
Les jetons non fongibles attirent en effet l’attention des opĂ©rateurs de marchĂ©, ouvrant des problĂ©matiques de gestion des risques pour les maisons de vente aux enchères, les intermĂ©diaires et les autres acteurs impliquĂ©s dans les transactions.
 
Quelle est la meilleure assurance pour ces actifs incorporels ? Quels types de risques peuvent être couverts par les produits existants ? Quelles précautions doivent être prises par les acteurs concernés ? Ce ne sont que quelques questions.
 
L'oeuvre NFT de l'artiste Beeple "Every days, the first 5 000 day"
L’oeuvre NFT de l’artiste Beeple “Every days, the first 5 000 day”
Les NFT sont un point unique sur le registre distribuĂ© de la blockchain Ethereum, qui confirme la propriĂ©tĂ© d’un actif numĂ©rique original, et qui a la mĂŞme “unicitĂ©” d’un “token” inventĂ© dans une seule version ou partie d’une sĂ©rie extrĂŞmement rare ( ex. collections).
 
En soi, un NFT n’est pas Ă©quivalent ou modifiable avec un autre NFT comme cela se produit entre les bitcoins, qui sont des actifs “fongibles” et ont le mĂŞme degrĂ© d’interopĂ©rabilitĂ© et d’Ă©quivalence rĂ©ciproque, comme les monnaies rĂ©elles.
 
La propriĂ©tĂ© de l’Ĺ“uvre numĂ©rique (un fichier jpeg, une vidĂ©o, un tweet, un mp3 et bien plus encore…) peut donc ĂŞtre dĂ©montrĂ©e avec une clĂ© cryptographique de NFT stockĂ©e dans un portefeuille “chaud” ou “froid” (en ligne ou sur un matĂ©riel sĂ©parĂ©). Cependant, le risque associĂ© Ă  l’art numĂ©rique NFT ne relève naturellement d’aucune police d’assurance existante. Les incertitudes associĂ©es Ă  ces dynamiques sont devenues un sujet de discussion dans le secteur de l’assurance, car la couverture NFT pourrait ĂŞtre un produit hybride entre cyber, art et autres fonctionnalitĂ©s.
 
Les polices d’assurance pour les beaux-arts, par exemple, sont conçues pour couvrir uniquement les dommages ou pertes physiques.
Si une Ĺ“uvre d’art, telle qu’un NFT, n’a pas de forme physique “il serait un peu exagĂ©rĂ© d’arriver Ă  un scĂ©nario de rĂ©clamation hypothĂ©tique dans lequel l’assurance traditionnelle des Ĺ“uvres d’art peut rĂ©pondre avantageusement”, observe Joe Dunn, prĂ©sident et chef de la direction de Huntington T. Block Insurance Agency Ă  Washington, une unitĂ© de beaux-arts d’Aon Plc.
De ce point de vue, si le propriétaire perd uniquement la clé cryptographique ou le disque dur contenant le NFT, le fichier numérique existera toujours, et la perte ne sera que financière, et non physique.
 
Cependant, un aspect physique existe, selon Rob Rosenzweig, responsable des activitĂ©s nationales de cyber-risque pour Risk Strategies. L’illustration NFT peut ĂŞtre vue par n’importe qui en ligne (car elle est souvent hĂ©bergĂ©e sur une URL) et “il est possible que quelqu’un qui n’a pas l’autoritĂ© puisse modifier l’image d’une manière ou d’une autre, rĂ©duisant la valeur attribuĂ©e Ă  ce NFT en tant que Ĺ“uvre d’art ou pièce de collection », observe-t-il. Un vandalisme qui peut ĂŞtre couvert par une assurance classique des beaux-arts. Mais il y a encore un plus grand dĂ©fi : le vol de la clĂ© privĂ©e.
 
“En gĂ©nĂ©ral, pour les assureurs proposant une couverture contre la cybercriminalitĂ©, cela a toujours Ă©tĂ© un problème lorsque la perte Ă  Ă©valuer fait partie d’une collection, et non de l’argent, des titres ou d’autres biens corporels”, note Rosenzweig. «.
 
« Pour la vente et l’assurance liĂ©e aux beaux-arts, numĂ©riques ou non, en ce qui concerne les galeries et les maisons de vente aux enchères, il peut y avoir Ă  la fois une exposition de première et de tierce partie ». Un scĂ©nario possible est qu’une perte, un vol ou un dommage de NFT se produise alors qu’il est sous la garde, la garde ou le contrĂ´le du marchand d’art. « Il faut Ă©videmment rĂ©flĂ©chir Ă  une solution qui permette de remĂ©dier Ă  la galerie et de rembourser le propriĂ©taire. Il est Ă©galement possible qu’ils soient rejoints par une action en responsabilitĂ© s’il y a eu une nĂ©gligence dans l’assurance du NFT », explique Rosenzweig.
 
« Un aspect Ă  considĂ©rer est la possibilitĂ© d’erreurs et d’omissions. Les assurĂ©s doivent s’assurer que le langage de la politique est suffisamment large et n’exclut pas directement ou indirectement les conseils sur la vente d’actifs numĂ©riques », explique Jackie Quintal, qui dirige le groupe Marsh Lpc. «À l’heure actuelle, le langage des polices de cyber-risque les mieux structurĂ©es, si elles sont dĂ©tenues par une galerie ou une maison de vente aux enchères, n’est pas exclusif et ne limite pas la couverture dans le cas oĂą l’accès non autorisĂ© et la cybercriminalitĂ© perpĂ©trĂ©e incluent l’exfiltration, l’endommagement ou la modification
 
Sources: