blockchain
La technologie blockchain n’est pas seulement limit√©e au bitcoin et aux autres crypto-monnaies. Elle a de vastes applications dans d’autres secteurs comme la sant√© et l’assurance.
 
Les sp√©cificit√©s de la blockchain peuvent aider les assureurs √† r√©duire leurs co√Ľts, √† renforcer leurs r√©sultats, √† am√©liorer le service √† la client√®le, etc. Les compagnies d’assurance qui utilisent la blockchain ont constat√© des avantages transformateurs.
 
Pour les CTO et CIO travaillant dans le secteur de l’assurance, il est temps de lib√©rer le potentiel de la blockchain et de d√©velopper leur organisation.
 
 

L’importance de la blockchain dans l’assurance.

 
Dans le secteur de l’assurance, la blockchain le potentiel de transformer la fa√ßon dont les compagnies d’assurance ou les courtiers d’assurance font des affaires.
 
Elle permet de renforcer la transparence, de se conformer aux r√©glementations et de cr√©er d’excellents produits et march√©s. Voici quelques avantages passionnants.
 
1. Amélioration de la fiabilité
 
L’un des principaux avantages de Blockchain est sa fiabilit√©. La possibilit√© d’int√©grer des algorithmes de consensus permet l’auditabilit√© et l’immuabilit√©.
 
Ces caract√©ristiques facilitent la cr√©ation de contrats intelligents sur la blockchain, ce qui profite au secteur de l’assurance. De plus, comme la blockchain se pr√©sente sous la forme d¬īun ¬ę¬†grand livre¬†¬Ľ infalsifiable, les contrats intelligents permettent des transactions transparentes et dignes de confiance.
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La blockchain peut offrir un grand livre de preuve d’assurance complet, ce qui signifie que votre entreprise ne doit plus s’appuyer sur des bases de donn√©es √©tatiques ponctuelles.
 
Lorsque le secteur peut utiliser un grand livre des sinistres partag√© pour l’inspection sans frais par transaction, il peut r√©duire la fraude. Les r√©gulateurs peuvent surveiller toutes les variables d’assurance sur le registre en temps r√©el, ce qui rend l’audit plus transparent.
 
2. Faciliter le fonctionnement dans un environnement hautement concurrentiel
 
Les compagnies d’assurance op√®rent dans des environnements hautement concurrentiels o√Ļ les clients particuliers et professionnels attendent le meilleur rapport qualit√©-prix et une exp√©rience en ligne exceptionnelle.
 
Maintenant, avec le faible co√Ľt des contrats intelligents et de leurs transactions, de nombreuses compagnies d’assurance peuvent rendre leurs produits plus comp√©titifs pour la p√©n√©tration des march√©s sous-assur√©s.
 
3. Pistes d’audit inviolables
 
L’assurance peut √™tre men√©e sur des comptes blockchain, ce qui permettra une plus grande automatisation et des pistes d’audit fiables.
 
Avec les contrats intelligents et les applications d√©centralis√©es d’Ethereum, les assureurs peuvent s’attendre √† des avantages transformateurs.
 
4. Favoriser l’automatisation
 
Les contrats intelligents permettent des transactions transparentes. De plus, ils peuvent rationaliser le processus d’assurance. L’ensemble du processus de r√©clamation d’assurance peut √™tre beaucoup plus fluide maintenant que la blockchain ex√©cute les termes du contrat intelligent.
 
Ce qui est plus excitant, c’est qu’elle le fait automatiquement, ce qui fait de l’automatisation un avantage massif pour l’assurance. En fin de compte, la blockchain peut faire gagner du temps, des efforts et de l’argent aux compagnies d’assurance en r√©duisant les co√Ľts administratifs.
 
Avec de tels avantages, le secteur de l’assurance peut esp√©rer tirer parti de la nature perturbatrice de cette nouvelle technologie pour retrouver sa gloire.

 

Cas d’utilisation de la blockchain dans l’assurance

 
Maintenant que vous connaissez les avantages de la blockchain pour le secteur de l’assurance, examinons quelques cas d’utilisation r√©els de la fa√ßon dont elle peut r√©ellement aider les organisations.
 
1. Prévention des fraudes
Les co√Ľts de la fraude √† l’assurance peuvent co√Ľter aux familles 400 √† 700 dollars par an en primes suppl√©mentaires. Selon un rapport du FBI, les experts estiment que la fraude √† l’assurance aux √Čtats-Unis, hors assurance maladie, est en effet d’environ 40 milliards de dollars par an.
 
Avec les r√©clamations d’assurance blockchain, les assureurs peuvent √©liminer ces types courants de fraude √† l’assurance.
 
Comment ?
 
Lorsque l’on transf√®re les demandes d’indemnisation sur un registre bas√© sur la blockchain et partag√© par les compagnies d’assurance, il ne peut √™tre modifi√© en raison de la caract√©ristique d’immuabilit√© de la blockchain, ce qui permet de r√©duire la fraude.
 
De plus, la blockchain facilite grandement la coordination entre les assureurs. Lorsque les assureurs accèdent au même grand livre partagé de la blockchain, ils peuvent immédiatement savoir si une demande spécifique a été payée. Ils peuvent identifier rapidement les comportements suspects, car ils utilisent les mêmes informations historiques sur les sinistres.
 
Actuellement, de nombreux assureurs utilisent des donn√©es accessibles au public et des donn√©es provenant d’entreprises priv√©es pour d√©tecter les fraudes. Le probl√®me de ces ensembles de donn√©es est qu’ils sont incomplets en raison des contraintes juridiques li√©es au partage des informations personnelles identifiables des individus.
 
Alors, qu’est-ce qui peut r√©soudre cette situation difficile ?
 
Lorsque la blockchain est associ√©e √† la cryptographie pour s√©curiser les donn√©es, elle permet de partager les informations relatives aux sinistres entre assureurs sans r√©v√©ler d’informations sensibles et personnellement identifiables.
 
2. Engagement des clients
 
Les fournisseurs d’assurance rencontrent de nombreux probl√®mes lors de la collecte de donn√©es, simplement parce que les clients ne sont pas dispos√©s √† r√©v√©ler des r√©ponses sensibles aux agents d’assurance. Ce n’est pas surprenant, car ils s’inqui√®tent de la protection de leurs donn√©es sensibles.
 
Désormais, la blockchain peut faciliter de tels scénarios. Comment ?
 
Elle garantit la protection et un meilleur contr√īle des donn√©es personnelles. Gr√Ęce √† cette technologie de niche, les clients peuvent partager leurs informations personnelles et sensibles en toute s√©curit√©.
 
Il est facile de demander des donn√©es √† un service de donn√©es de connaissance du client (KYC), o√Ļ les clients peuvent facilement partager des informations d’identit√© sur la base d’un contrat intelligent. De plus, il serait facile de les r√©utiliser pour une v√©rification plus s√Ľre dans d’autres entreprises.
 
3. Gestion des réclamations
 
Selon le BCG, lorsque les polices d’assurance sont plac√©es sur une blockchain sous la forme de contrats intelligents, cela peut am√©liorer consid√©rablement l’efficacit√© de l’assurance dommages (P&C). De plus, cela peut permettre aux assureurs d’√©conomiser plus de 200 milliards de dollars par an en co√Ľts d’exploitation.
 
C’est √©norme !
 
Prenons l’exemple de l’assurance automobile pour comprendre le sc√©nario. Imaginez que vous soyez impliqu√© dans un accident de voiture, et que l’autre conducteur soit responsable. Vous soumettez naturellement une demande d’indemnisation √† votre compagnie d’assurance pour r√©cup√©rer votre perte.
 
Cette demande incite votre compagnie d’assurance √† commencer √† enqu√™ter sur le sinistre, en essayant de r√©cup√©rer de l’argent aupr√®s de la compagnie d’assurance de l’autre conducteur.
 
Cependant, l’autre compagnie d’assurance a ses propres proc√©dures de demande d’indemnisation, ce qui entra√ģne une duplication du travail, des retards et une √©ventuelle erreur humaine. L’ensemble de la proc√©dure pourrait prendre du temps, et vous pourriez √™tre pay√© beaucoup plus tard.
 
Ce sc√©nario pourrait s’acc√©l√©rer si les demandes d’indemnisation √©taient plac√©es sur une blockchain o√Ļ diff√©rents assureurs, r√©assureurs, courtiers et autres parties peuvent acc√©der aux m√™mes donn√©es partag√©es. La blockchain partag√©e peut r√©duire le travail en double des diff√©rentes parties.
 
Les polices d’assurance en tant que contrats intelligents sur une blockchain ex√©cutent automatiquement les actions programm√©es de traitement des sinistres, ce qui peut automatiser les transferts d’informations entre les assureurs et les autres parties. De plus, la lib√©ration des paiements aux assur√©s se fait de mani√®re transparente.
 
Désormais, toutes les parties ont accès aux mêmes informations, ce qui rend les litiges assez improbables.
 
 
Ne serait-il pas excellent d’avoir un traitement plus rapide des demandes d’assurance maladie et de r√©duire les co√Ľts pour les clients ? Avec la blockchain, c’est possible.
 
Cette technologie peut permettre un partage rapide, précis et sécurisé des données médicales entre les prestataires de soins et les assureurs.
 
Les lois sur la protection de la vie priv√©e dans le cadre du partage des donn√©es des patients entre les h√īpitaux et les prestataires d’assurance maladie peuvent rendre le processus de traitement des demandes d’assurance maladie long et co√Ľteux. En fait, l’absence de donn√©es peut √©galement entra√ģner des refus de remboursement.
 
Lorsque les dossiers crypt√©s des patients sont plac√©s sur une blockchain, les prestataires de soins de sant√© et les assureurs peuvent acc√©der aux donn√©es m√©dicales d’un patient sans compromettre sa confidentialit√©.
 
La base de donn√©es synchronis√©e des donn√©es des patients peut permettre au secteur d’√©conomiser des milliards par an. De plus, la confidentialit√© des patients est garantie car la blockchain peut stocker des signatures cryptographiques pour chaque dossier m√©dical.
 
Il serait impossible de modifier les dossiers m√©dicaux d’un patient stock√©s sur la blockchain sans cr√©er une piste d’audit.
 
 
L’assurance automobile est un autre domaine o√Ļ la technologie peut faire passer les paiements √† un niveau sup√©rieur.
 
Reprenons l’exemple de l’accident de voiture : les deux parties peuvent obtenir les informations n√©cessaires gr√Ęce √† la blockchain. D√©sormais, un client peut s’attendre √† recevoir un paiement imm√©diat, tandis que l’assureur peut voir la voiture r√©par√©e par un prestataire de services agr√©√©.
 
6. Réassurance
 
Le partage des donn√©es entre assureurs et r√©assureurs peut s’av√©rer complexe. De plus, il prend beaucoup de temps et n√©cessite un travail manuel en double. Gr√Ęce √† la blockchain, les processus et les flux d’informations peuvent √™tre rationalis√©s, au b√©n√©fice des assureurs et des r√©assureurs.
 
Les r√©assureurs offrent une assurance aux compagnies d’assurance. Ainsi, les compagnies d’assurance ne seront pas ruin√©es lorsque de nombreux sinistres surviennent en m√™me temps. Par exemple, en cas d’ouragan ou de tremblement de terre.
 
Le principal probl√®me du processus de r√©assurance est qu’il est inefficace, long et manuel. De plus, les m√©thodes sont bas√©es sur des contrats ponctuels.
 
Les compagnies d’assurance font g√©n√©ralement appel √† plusieurs r√©assureurs pour le m√™me risque. Cela signifie que les donn√©es doivent √™tre partag√©es entre de nombreuses soci√©t√©s pour r√©gler les sinistres.
 
Lorsque les r√©assureurs et les assureurs partagent un grand livre de comptes blockchain. Les donn√©es relatives aux polices, aux primes et aux pertes peuvent exister simultan√©ment sur les syst√®mes des assureurs et des r√©assureurs. Le processus supprime le besoin de r√©conciliation. En outre, il peut permettre de gagner du temps et de l’argent. Les r√©assureurs peuvent √©galement automatiser le traitement et le r√®glement des sinistres.
 
7. La micro-assurance sur les marchés émergents
 
Les régimes de micro-assurance peuvent parfois ne pas sembler viables en raison des processus administratifs à forte intensité humaine et des frais élevés pour les petits paiements.
 
Cependant, avec la blockchain, la souscription et le traitement des sinistres peuvent être automatisés sur la base de règles définies dans les régimes de micro-assurance des marchés émergents. Les paiements aux agriculteurs assurés peuvent désormais être facilités facilement.
 

Exemples de blockchain dans le secteur de l’assurance

 
Blockchain a un immense potentiel pour le paysage de l’assurance. Pour le rappeler, voici quelques chiffres !
 
Selon Gartner, les experts estiment que la blockchain sera largement adopt√©e d’ici 2023 et qu’elle g√©n√©rera 3 100 milliards de dollars de nouvelle valeur commerciale d’ici 2030. Maintenant, les estimations valent la peine d’investir votre temps et vos efforts.
 
Le paysage de l’assurance est d√©j√† anim√© par d’incroyables startups et plateformes apportant une immense valeur en utilisant la blockchain dans l’assurance. Examinons quelques exemples convaincants.
 
1. Ryskex
 
L’entreprise d’assurance Ryskex aide √† fournir aux assureurs un moyen plus facile d’√©valuer et de g√©rer les risques avec pr√©cision gr√Ęce √† sa plateforme bas√©e sur la blockchain.
 
2. Fidentiax
 
Fidentiax, un march√© blockchain pour le commerce des polices d’assurance, a lanc√© son produit de grand livre num√©rique (ISLEY) pour les polices d’assurance en 2018. Le produit soutient les consommateurs en tant que copains d’assurance.
 
Il permet aux utilisateurs de stocker, de visualiser et de recevoir des alertes pour leurs portefeuilles d’assurance. Qui plus est ? Les portefeuilles peuvent √™tre partag√©s avec les proches d√©sign√©s par le biais du grand livre afin de soutenir les paiements des b√©n√©ficiaires apr√®s le d√©c√®s.
 
3. Lemonade
 
Lemonade combine l’IA et la DLT pour offrir une assurance aux locataires et aux propri√©taires. Le protocole de Lemonade est int√©ressant. Il exige de chaque participant un montant fixe tous les mois, et il alloue le reste aux demandes d’indemnisation futures.
 
Il tente d’√©liminer les pr√©jug√©s dans la soumission et le paiement des demandes d’indemnisation en regroupant les clients selon l’organisme de bienfaisance qu’ils ont choisi lors de l’inscription. Lemonade s’appuie sur des algorithmes bas√©s sur l’IA pour √©tablir la l√©gitimit√© des demandes.
 
4. Black
 
Black est une compagnie d’assurance num√©rique sur la blockchain, qui donne du pouvoir aux MGA-s et aux courtiers, ouvrant le march√© centralis√© de l’assurance au crowdsourcing.
 
5. B3i
 
B3i incorpor√© en 2018, aide le march√© de l’assurance avec d’excellentes solutions pour les consommateurs finaux √† travers un acc√®s plus rapide √† l’assurance et une r√©duction des co√Ľts administratifs.
 
6. Etherisc
 
Etherisc aide avec des solutions blockchain exceptionnelles, rendant l’assurance plus accessible. Comment ? Gr√Ęce √† son protocole d’assurance d√©centralis√©, elle peut construire collectivement des produits d’assurance. Leur police d’assurance pour les retards de vols est le produit le plus populaire, il comprend :
 
Une protection contre les ouragans
Assurance des portefeuilles de cryptomonnaies
Protection des garanties pour les prêts garantis par des cryptomonnaies
En outre, ils ont également prototypé une assurance récolte et une assurance sociale.
 
7. Moneytrack
 
Moneytrack, startup fran√ßaise, cr√©e en 2018, a con√ßu une blockchain pour le paiement pratiquement instantan√© de transactions autour des consultations de m√©decines alternatives, notamment d’ost√©opathie.
¬ę Sur la lutte contre la fraude, les organismes de tiers payant se sont logiquement concentr√©s sur les postes audio, dentaire et optique pour une raison simple : l’effet volume. Mener des contr√īles sur des masses plus faibles repr√©sente moins d’int√©r√™t pour eux ¬Ľ, estime Christophe Dor√©.
 
La blockchain est pr√™te √† modifier le secteur de l’assurance. Le secteur doit encore voir d’autres mises en Ňďuvre √©poustouflantes de Blockchain. Vous √™tes donc au bon moment et au bon endroit pour observer les tendances et vous concentrer sur les vagues de changement.
 
Limites de l’utilisation de Blockchain
 
L’adoption de cette technologie n’est pas sans difficult√©s. Voici quelques inconv√©nients de l’utilisation de Blockchain.
 
1. Technologie naissante
 
Comme la technologie est encore en évolution, la résolution de problèmes tels que la vitesse de transaction, les limites de données et le processus de vérification sera essentielle pour que la blockchain soit largement applicable.
 
2. Un statut réglementaire incertain
 
Les r√©glementations en mati√®re d’assurance sont incertaines, dynamiques et doivent √™tre mises √† jour fr√©quemment. Comme le paysage est incertain, la blockchain est confront√©e √† un obstacle dans l’adoption extensive par les transporteurs d’assurance.
 
3. Sécurité et confidentialité
 
Bien que des solutions robustes existent, notamment la blockchain privée ou autorisée et un cryptage fort, de nombreux assureurs sont encore préoccupés par la cybersécurité.
 
4. Probl√®mes d’int√©gration
 
Les applications Blockchain offrent des solutions robustes qui peuvent n√©cessiter des changements importants ou une refonte des syst√®mes existants. Les entreprises doivent donc planifier l’int√©gration de mani√®re transparente.
 
5. Dur√©e d’exploitation
 
Cette nouvelle technologie est encore inexplor√©e, et certaines cons√©quences restent √† identifier. Les exigences des clients sont √©lev√©es, tandis que, d’autre part, les logiciels √©voluent √† un rythme rapide. En raison de l’in√©galit√© du rythme des changements entre le logiciel et le mat√©riel, la blockchain peut affecter et impacter ses performances.
 
6. Adoption culturelle
 
Blockchain n√©cessite une nouvelle fa√ßon de penser. En fin de compte, le passage complet √† un r√©seau d√©centralis√© n√©cessite l’adh√©sion de ses utilisateurs et op√©rateurs.
 
7. Co√Ľt
 
Blockchain offre des √©conomies massives en termes de co√Ľts et de temps de transaction. Toutefois, les co√Ľts d’investissement initiaux sont √©lev√©s, ce qui a un effet dissuasif.
 
8. Concurrence
 
Comme la technologie blockchain √©volue, la concurrence qui s’empare des opportunit√©s augmente √©galement. Il existe de nombreuses rumeurs autour de la commercialisation, ce qui rend difficile la confiance des clients. De plus, cela augmente √©galement le co√Ľt de l’adoption.
 
9. √Čchange d’informations
 
Avec l’√©volution rapide de la technologie, il est logique que les syst√®mes logiciels et mat√©riels changent √©galement. Comme le rythme des changements est rapide, le fait qu’il n’y ait pas de syst√®me fixe et standardis√© pour l’√©change d’informations constitue un d√©fi.
 
10. Règles et réglementations
 
Avec la blockchain, il est n√©cessaire de renverser l’ancien syst√®me de r√®gles. Il est pertinent d’avoir des r√®gles et des r√®glements o√Ļ tout le monde atteint un consensus avec tous les r√©seaux qui y adh√®rent.
 
Chaque d√©fi est une belle opportunit√©. La question est de savoir si vous √™tes pr√™t √† utiliser ces d√©fis √† votre avantage. Les avantages d√©passent tous les obstacles. Il suffit d’apprendre, de s’adapter et de cr√©er des solutions gagnantes.
 
Conclusion
 
Aujourd’hui, la blockchain dans l’assurance peut changer la donne. Il existe des cas d’utilisation convaincants pour la blockchain, et elle peut transformer la fa√ßon dont les actifs physiques sont g√©r√©s, suivis et assur√©s num√©riquement.
 
Avec des avantages incroyables, tels que l’am√©lioration de l’efficacit√© des co√Ľts, la r√©duction des risques, et plus encore, il est temps de tirer parti de la blockchain. La blockchain est l√† pour rester sur la feuille de route de l’assurance.
 
Bien qu’elle en soit encore √† ses d√©buts, √©tant donn√© que le march√© est pr√™t √† adopter de nouveaux mod√®les et protocoles, la blockchain est l√† pour rester !