Le classement des assurances prévoyance meilleures garanties 2025

En France, le secteur de l’assurance prévoyance connaît une évolution constante, visant à répondre aux demandes variées. Les offres de 2025 se veulent plus personnalisées et transparentes, ciblant notamment les auto-entrepreneurs et les TNS. Ce classement révèle les compagnies proposant d’excellentes garanties et un rapport qualité-prix inégalé. Pour l’établir, des critères comme le maintien de salaire, la garantie invalidité et les tarifs ont été considérés.

Abeille Assurance excelle avec un score de 19/20, dominant notre comparatif des garanties prévoyance pour 2025¹. Suivie de près, April se démarque par sa modularité, se classant deuxième avec 17/20¹. Hodeva, notée à 16/20, assure un support client réactif et des garanties solides¹. Les services de Hodeva sont particulièrement adaptés aux auto-entrepreneurs, grâce entre autres à une franchise maladie de 15 jours².

SwissLife, précédemment en tête en 2023, recule à la quatrième place avec un score de 15/20¹. Cette baisse n’entache pas sa réputation pour des tarifs compétitifs et des primes conformes à la loi Madelin². Alptis et Metlife, chacun avec un score de 14/20¹, se positionnent comme des concurrents sérieux. Ce guide vise à éclairer les adultes instruits en France, désireux de faire des choix éclairés en matière d’assurance prévoyance pour 2025.

Points à retenir

Abeille Assurance: Meilleure note avec un score de 19/20 en 2025.
April: Appréciée pour sa flexibilité et ses courtes franchises maladies.
Hodeva: Offre une couverture adaptée aux auto-entrepreneurs avec une franchise maladie de 15 jours.
SwissLife: Tarification attractive et primes Madelin.
Alptis et Metlife: Solides challengers sur le marché.

Abeille Assurance : Meilleur contrat avec 19/20

En 2025, Abeille Assurance devient incontestablement le leader des contrats de prévoyance, arborant une note remarquable de 19/20¹. Ce contrat se démarque par un excellent rapport qualité-prix, s’adressant spécifiquement aux professions médicales et aux auto-entrepreneurs. Les garanties qu’il propose sont finement ajustées à leurs besoins.

Opter pour Abeille Assurance signifie assurer une protection solide, embrassant un éventail de situations telles que l’arrêt de travail, l’invalidité ou encore le décès¹. Il ressort comme une référence sur le marché grâce à ses prestations. Une récente analyse révèle une progression des cotisations mutuelles de 4,7% en 2023, un fait soulignant l’importance d’une complémentaire santé efficace. Pour plus d’informations, visitez Plus d’informations³.

Abeille Prévoyance Solutions pro, entre autres produits, présente des caractéristiques séduisantes. Les sommes assurées, exemptes de frais de succession, varient entre 1000 et 15 000 euros³. Les contributions mensuelles, favorables, s’ajustent selon l’âge de l’assuré et le montant de capital visé. Par exemple, pour un assuré de 49 ans souhaitant un capital de 4640 euros, la cotisation mensuelle est de 22,27 euros pour une durée de 20 ans³.

La souscription chez Abeille Assurance est accessible aux individus de 40 à 89 ans, sans nécessité d’examen de santé ni de questionnaire médical, facilitant l’accès à ce contrat privilégié³. En résumé, grâce à son contrat de qualité, Abeille Assurance se positionne en 2025 comme une solution de choix pour les indépendants et les professionnels du secteur libéral.

April : Flexibilité et garanties adaptées

April assurance se distingue par la personnalisation de ses contrats de prévoyance. La flexibilité offerte est particulièrement bénéfique pour ceux qui recherchent des tarifs ajustés à leurs besoins.

Approche modulaire

Le contrat Prévoyance Pro Premium d’April garantit le maintien de 100% des revenus, en accord avec les prestations de la Sécurité Sociale⁴. Devenu très populaire en 2024, ce contrat attire surtout les professionnels avec des revenus inférieurs à 3 000 €⁴.

Les bénéficiaires profitent d’une sélection entre dix franchises variées, allant de très courtes à plus longues. Cette diversité assure une adaptabilité remarquable à différentes situations⁴.

Tarification attractive

April assurance offre des conditions tarifaires avantageuses. Après un an d’incapacité de travail, les indemnités augmentent et peuvent être versées jusqu’à trois ans. Ce qui reflète la souplesse de leurs contrats⁴.

Inclus également, un capital décès minimum correspondant à deux fois le revenu annuel assuré, avec un plafond de 1,60 M€. Ce montant peut doubler en cas de décès accidentel, offrant ainsi une protection financière supplémentaire⁴.

Prestations	Offre de base	Offre supérieure	Offre la plus complète
Hospitalisation	180% BR	350% BR	500% BR
Soins courants	150% BR	280% BR	500% BR
Dentaire	180% BR	350% BR	500% BR
Optique	200€	300€	420€
Auditif	150% BR	280% BR	500% BR
Médecines Naturelles	30€ par séance (max. 3)	40€ par séance (max. 3)	60€ par séance (max. 4)

SwissLife : Un choix compétitif

En 2025, SwissLife demeure un choix favori dans l’assurance, avec son choix prévoyance compétitif. La prévoyance SwissLife, bien que modifiée dans certaines couvertures, notamment les maladies psychologiques,

Fort de plus de 160 ans d’expérience, SwissLife s’adapte aux besoins de ses clients. En 2024, l’entreprise a enregistré des revenus de 19,8 milliards CHF (20,4 milliards d’euros)⁵.

SwissLife France a reçu une évaluation positive de 3,5/5 sur Trustpilot, avec 683 avis⁵.

Les membres bénéficient de remboursements rapides, sous 48 heures, et d’un vaste réseau de 220 000 professionnels de santé⁵. Pour un retraité de 66 ans à Dijon, la formule coûte 78,01 € par mois⁵.

SwissLife propose une réduction de 10 % lorsque mutuelle retraite et assurance prévoyance sont combinées⁶.

Les adhérents obtiennent jusqu’à 15 % de rabais sur les prothèses dentaires et les lentilles, et 40 % sur les verres⁵. Ces tarifs avantageux renforcent l’attractivité de l’offre SwissLife pour 2025.

SwissLife garantit également une qualité de service élevée, offrant jusqu’à 80 € par jour pour la surcomplémentaire hospitalisation, sans imposition⁵.

Les clients bénéficient ainsi d’une prévoyance pertinente pour 2025, répondant à leurs besoins spécifiques.

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Classement des assurances prévoyance meilleures garanties 2025

Pour le classement des assurances prévoyance de 2025, AXA se positionne en leader, proposant une vaste sélection de produits. Ces offres répondent efficacement aux exigences variées des clients⁷. Avec 740 assureurs actifs en France, le marché est riche, incluant mutuelles et institutions spécialisées⁸.

Le classement évalue des critères essentiels comme la compétitivité des tarifs et la qualité du service. Après AXA, Malakoff Humanis brille par ses solutions appréciées par les assurés⁷. Abeille Assurance, quant à elle, séduit par la transparence de ses services et un excellent rapport qualité-prix⁷.

Les offres à destination des travailleurs indépendants se distinguent par leur valeur ajoutée notoire⁷. Un virage vers le numérique se confirme aussi, témoignant de l’investissement des assureurs dans la digitalisation pour simplifier les démarches⁷.

Le tableau ci-dessous présente les données clés sur les assurances prévoyance au sommet en 2025:

Assureur	Note de Garantie	Caractéristiques
AXA	19/20	Offre diversifiée, services digitaux
Malakoff Humanis	18.5/20	Solutions robustes
Abeille Assurance	18/20	Clarté des offres, bon rapport garantie-prix
BTP Prévoyance	17.5/20	Offres attractives pour certains segments

L’étude met en avant l’importance du rapport qualité-prix, avec une attention particulière sur les tarifs compétitifs et la performance⁷. La qualité du service client et l’expertise sont également déterminants dans le choix d’une assurance⁷.

Hodeva : Couverture efficace avec de bonnes garanties essentielles

Hodeva assurance se démarque par ses garanties essentielles variées et de qualité. Elles fournissent une protection solide pour les auto-entrepreneurs et les TNS (TNS). Les couvertures de base, comme celles de la CIPAV et de la Sécurité Sociale, présentent des lacunes, en particulier pour les ostéopathes en difficulté⁹.

Garanties essentielles

La garantie d’invalidité d’Hodeva se déclenche dès un taux d’incapacité de 16%. Cela assure une sécurité financière en cas d’incapacité partielle ou totale. Une rente proportionnelle est prévue selon le barème T/66, offrant une aide en cas d’invalidité partielle⁹.

Les indemnités de la Sécurité Sociale couvrent jusqu’à 50% des revenus, avec un maximum de 5 000 € par mois. Ces prestations sont complétées par les solutions de prévoyance d’Hodeva, renforçant la protection financière des assurés⁹.

Service client réactif

Le service client d’Hodeva assurance est apprécié pour sa rapidité et son expertise. Cela simplifie la gestion des contrats et permet une réponse rapide aux demandes. Dans les périodes d’arrêt de travail, une réponse tardive peut engendrer une perte de revenus notable pour les TNS¹⁰. Hodeva propose donc un service attentif, prêt à répondre promptement aux urgences des assurés. Ce soutien apporte une plus-value inestimable à leur offre¹⁰.

Opter pour Hodeva assurance, c’est choisir une protection complète et pertinente. Les garanties essentielles sont judicieusement conçues, avec un service client à l’écoute. Les garanties jouent un rôle crucial dans la sauvegarde des revenus et la stabilité financière des TNS et des auto-entrepreneurs. Le contrat de prévoyance de Hodeva se distingue aussi par sa tarification stable, sans augmentation liée à l’âge à l’inscription. Cela en fait un choix durable et bénéfique pour les assurés⁹.

Comparaison des meilleures prévoyances pour les auto-entrepreneurs

Choisir une prévoyance adaptée est vital pour l’auto-entrepreneur, confronté aux incertitudes de la vie professionnelle. Une étude comparative des offres révèle les options les plus bénéfiques. Celles-ci sont évaluées sur la base des franchises, des garanties offertes, et de leurs tarifs.

Chez Aésio, les tarifs commencent à 13,76 € par mois, avec des réductions pour les nouveaux entrepreneurs pendant les deux premiers ans¹¹. À l’opposé, WeMind se concentre sur les professions libérales depuis 2016, offrant des franchises courtes et des tarifs ajustés à chaque activité¹¹.

Aésio propose jusqu’à 1 095 jours d’indemnisation, avec une limite à 100 € par jour¹². SwissLife, quant à elle, assure une couverture allant jusqu’à 6 000 € par mois, avec une franchise réduite pour les hospitalisations.

WeMind se distingue par ses tarifs compétitifs, à 27 € par mois pour un commerçant célibataire de 35 ans, et 106 € pour les professions dans le digital¹¹. Stello offre également des tarifs attractifs dès moins de 20 € par mois, ayant sécurisé plus de 10 000 clients depuis son lancement¹¹.

Les offres considèrent aussi des garanties spéciales comme le capital décès. Wemind, par exemple, offre cette garantie jusqu’à 70 ans, incluant une prise en charge avantageuse pour les chambres individuelles en cas d’hospitalisation. Stello et Acheel, de leur côté, introduisent des options pour la médecine douce et le remboursement des verres correcteurs¹³.

Assurance	Tarifs (par mois)	Franchise	Indemnisation Journalière
Aésio	13,76€	Varie selon l’option	100€
WeMind	à partir de 27€ (35 ans)	3 à 30 jours	120€
SwissLife	54,5€	Courte pour hospitalisations	6 000€ (selon invalidité)
Stello	moins de 20€	30 jours	Varie selon l’option
April	Variable selon option	Variable selon option	70€ (hospitalisation)

Critères pour évaluer les prévoyances

L’analyse des assurances prévoyance s’appuie sur divers critères clés. Ces critères incluent le maintien de revenu, la protection en cas d’invalidité et le versement d’un capital en cas de décès. Ces éléments sont essentiels pour juger de la qualité et de la fiabilité des offres.

Maintien de salaire

Le maintien de salaire joue un rôle crucial dans l’évaluation des prévoyances. En effet, les indemnités journalières sont limitées à 180,78€ par jour pour l’année 2023. La durée d’indemnisation peut atteindre 87 jours consécutifs ou 360 jours sur trois ans¹⁴. Il est important d’examiner les délais de carence pour les maladies et les séjours hospitaliers. Ces délais peuvent différer selon les contrats.

Par exemple, les contrats d’April et d’AG2R prévoient des délais de carence qui varient de 90 jours pour les maladies à 3 mois pour les troubles psychiatriques¹⁵.

Garantie invalidité

La garantie d’invalidité représente un aspect fondamental de l’évaluation. Les offres de prévoyance incluent divers niveaux de protection, basés sur des taux d’invalidité minimums pour l’activation des indemnités. Pour les professions médicales par exemple, le seuil d’invalidité requis peut être de seulement 15% avec le contrat April Prévoyance Pro Premium, noté 17/20¹⁵.

Les sommes versées en cas d’incapacité totale avant 62 ans varient aussi: 16 000€ pour la classe A, 20 000€ pour la classe B, et jusqu’à 27 000€ pour la classe C. Un supplément de 35% est ajouté si le revenu du conjoint ne dépasse pas 22 000€ par an¹⁴.

Capital décès

Le montant du capital décès qui revient à la famille change considérablement selon le contrat. Le contrat SwissLife Prévoyance Indépendant, par exemple, propose un capital allant jusqu’à 1M€. En comparaison, le contrat d’Abeille Assurance limite ce montant à 60 000€¹⁵. Les ajustements pour les familles nombreuses ou celles avec des enfants étudiants jusqu’à 25 ans sont également à considérer.

Classe A : Cotisation annuelle de 631€ pour des revenus
Classe B : Cotisation annuelle de 738€ pour des revenus entre 1 et 3 PASS (43 992€ à 131 976€)
Classe C : Cotisation annuelle de 863€ pour des revenus > 3 PASS (131 976€)

Classe	Cotisation Annuelle (€)	Rente Annuelle Incapacité (avant 62 ans, €)	Capital Décès (€)
A	631	16 000	60 000
B	738	20 000	60 000
C	863	27 000	60 000

Alptis : Assurance en âge à l’adhésion

Alptis assurance séduit les professionnels de santé avec son offre unique. Elle assure une stabilité des prix en fonction de l’âge d’inscription, une aubaine pour ceux qui veulent se prémunir contre l’augmentation des coûts avec le temps.

Notamment, l’assurance dépendance d’Alptis propose une rente mensuelle entre 500 et 2700 euros, adaptée à divers besoins¹⁶. La prévoyance chez Alptis propose dix niveaux de protection, répondant à une large gamme d’exigences des adhérents¹⁶.

Il est crucial de mentionner que l’offre Alptis inclut un capital pour les “premières dépenses” pouvant atteindre 13 500 euros. Cela offre un appui financier immédiat en cas de dépendance¹⁷. Elle prévoit aussi une aide de 75 euros par jour pour l’aidant, avec une limite annuelle de 10 jours¹⁷.

Ces avantages font de l’assurance Alptis une option robuste et adaptable. C’est idéal pour ceux désireux de sécuriser leur futur sans compromettre leur santé financière.

Metlife : Un choix alternatif solide

Metlife assurance se distingue par son offre Super Novaterm, appréciée des chefs d’entreprise et de professionnels paramédicaux. Ce contrat propose des garanties adaptées à leurs besoins spécifiques. Toutefois, il faut noter que les coûts s’accroissent avec l’âge des assurés, ce qui représente un enjeu majeur pour les seniors¹.

Face à la concurrence, Metlife a obtenu une note de 14/20, similaire à Alptis mais inférieure à celle d’Abeille Assurance, leader avec 19/20. Malgré cela, grâce à des garanties spécifiques et une certaine flexibilité, Metlife maintient sa position comme une option fiable pour ses clients¹.

Depuis 2008, la diversité de genre dans la direction des compagnies d’assurance a un impact positif substantiel, bien que les statistiques exactes ne soient pas dévoilées¹⁸. Metlife, en tant qu’alternative, propose une offre équilibrée pour répondre à divers besoins.

Dans le domaine des assurances prévoyances, SwissLife, avec sa note de 15/20, a eu des défis en service client en 2024¹. De l’autre côté, Hodeva, évalué à 16/20, présente des tarifs avantageux pour certaines catégories professionnelles. Cela enrichit le marché d’options variées pour les consommateurs¹.

Metlife se démarque dans cet environnement concurrentiel, offrant une alternative solide à travers son produit Super Novaterm. Pour explorer l’évolution du secteur et l’impact des facteurs socio-économiques, visitez cette publication qui examine ces sujets en détail¹⁸.

Conclusion

Le résumé des meilleures assurances prévoyance pour 2025 fournit des insights clés pour des choix avisés. Abeille Assurance brille par sa note de 19/20, reflétant son efficacité et sa couverture exhaustive. April est reconnu pour sa capacité d’ajustement aux besoins grâce à sa flexibilité et ses garanties modulaires.

SwissLife, en position suivante, offre des solutions attractives, tandis que Hodeva se concentre sur l’essentiel avec un service client à l’écoute. Alptis, quant à lui, impressionne par sa longue expérience et sa prise en compte de l’âge des adhérents.

Il est essentiel pour les auto-entrepreneurs de scruter diverses propositions pour dénicher la prévoyance la plus adaptée. Metlife se pose comme une alternative fiable grâce à sa sécurisation remarquable. Des facteurs tels le maintien de revenu, la protection invalidité, et l’assurance décès sont cruciaux dans la sélection d’une offre.

Finalement, choisir une prévoyance appropriée peut significativement améliorer la vie des assurés, en particulier à la retraite où les aides publiques peuvent être insuffisantes pour conserver le niveau de vie voulu¹⁹. En Suisse, le pilier 3b offre une solution avec son épargne flexible et la liberté de choisir ses bénéficiaires¹⁹. Notons l’obligation de contribution des employeurs publics dès janvier 2025 en prévoyance, et janvier 2026 pour la santé²⁰. Il est donc sage de bien peser chaque option avant de se décider.