Le 23 mars 2023, soit seulement trois mois après l’ouverture de ChatGPT au public, OpenAI a introduit des plugins, offrant de nouvelles possibilités pour personnaliser et améliorer l’interaction avec l’IA.
Ces plugins permettent d’ajouter des capacités spécifiques, telles que par exemple la traduction de langues, la génération de code, la rédaction de textes , etc. Les développeurs peuvent créer leurs propres plugins pour répondre aux besoins spécifiques de leurs applications, ce qui permet une plus grande flexibilité et une meilleure adaptation aux divers cas d’utilisation.
ChatGPT 4 n’est que le début : le futur fonctionnement de ChatGPT, qui n’est déployé qu’auprès de quelques milliers de testeurs actuellement, repose sur la formulation d’une question à destination de Wolfram|Alpha. Ensuite, cette question est envoyée à Wolfram|Alpha pour qu’elle soit traitée. Une fois que Wolfram|Alpha a terminé le traitement, ChatGPT utilise les résultats obtenus pour déterminer la réponse à donner à l’utilisateur.
Cela permet à ChatGPT de fournir des réponses beaucoup plus précises et informatives aux questions posées par les utilisateurs, sous forme de diagrammes, de cartes ou de tableaux Excel qui sont directement téléchargeables.
Cette innovation facilite l’intégration de ChatGPT dans un éventail plus large de services et d’applications dans le secteur de l’assurance, et encourage la création de solutions personnalisées pour les assurés, qu’il s’agisse des particuliers ou des entreprises.
En 2017, Elon Musk a déclaré sur Twitter que
” l’IA sera la meilleure ou la pire chose qui soit pour l’humanité”
Alors qu’en 2017, A.I. ou l’intelligence artificielle était encore un concept abstrait, chaque jour qui passe devient de plus en plus une réalité.
À l’avenir, le secteur de l’assurance doit commencer à s’attaquer aux changements sismiques que l’IA apportera à sa façon de réaliser des affaires, car elle aura impact significatif, et de plus en plus rapide, sur le secteur de l’assurance au cours des 10 prochaines années.
Prenons l’exemple de ChatGPT.
ChatGPT a été créé par OpenAI en 2018. Il est basé sur un modèle de traitement du langage appelé GPT (Generative Pre-training Transformer) qui a été développé pour générer du texte de manière autonome en utilisant des techniques d’apprentissage automatique.
ChatGPT a été dévoilé en tant que prototype pour le grand public le 30 novembre 2022 et a connu un succès fulgurant en quelques semaines seulement grâce à ses réponses approfondies et ses réponses bien écrites sur divers sujets.
ChatGPT, en tant que grand modèle de langage, va aider le secteur de l’assurance de plusieurs manières. On peut parier que les Assurtech vont s’emparer de ces sujets dès 2023 :
L’apport de ChatGPT pour la souscription d’assurance :
ChatGPT peut être utilisé pour analyser de grandes quantités de données textuelles, telles que les interactions avec les clients, afin d’aider les assureurs à mieux évaluer les risques et à fixer les primes. c’est un modèle de traitement du langage naturel de pointe. Il a été entraîné sur des millions de textes, ce qui lui permet de comprendre et de générer du langage naturel de manière efficace.
En analysant les interactions avec les clients, ChatGPT peut extraire des informations clés telles que les antécédents de santé, les antécédents professionnels, les antécédents de conduite, etc. qui peuvent être utilisés pour évaluer les risques d’un client.
Il peut également détecter des mots clés ou des phrases qui peuvent indiquer des risques particuliers, tels que les antécédents de maladie ou les antécédents de conduite dangereuse.
De plus, ChatGPT peut utiliser des techniques d’apprentissage automatique pour identifier des tendances et des modèles dans les données textuelles, ce qui permet de mieux comprendre les risques associés à différents groupes de clients.
Cela peut aider les assureurs à fixer les primes de manière plus juste et plus précise en fonction des risques spécifiques de chaque client.
La détection de fraude à l’assurance grâce à ChatGPT :
ChatGPT peut être utilisé pour analyser les interactions avec les clients afin d’identifier les modèles et les anomalies pouvant indiquer une fraude, ce qui peut aider les assureurs à détecter et à prévenir la fraude. En utilisant des techniques d’apprentissage automatique, ChatGPT peut identifier des mots clés ou des phrases qui peuvent indiquer une fraude potentielle, tels que des termes liés à des mensonges ou des incohérences dans les déclarations.
En outre, ChatGPT peut utiliser des techniques de détection de anomalies pour identifier les comportements inhabituels dans les interactions avec les clients, tels que des demandes de remboursement inhabituelles ou des demandes de modification de politique. Ces anomalies peuvent indiquer une fraude potentielle et ChatGPT peut alerter les assureurs pour qu’ils puissent enquêter sur ces cas.
La personnalisation des contrats d’assurance :
ChatGPT va être utilisé pour analyser les interactions des clients afin de créer des garanties d’assurances et des tarifs plus personnalisés.
Les interactions des clients vont être analyser par ChatGPT afin de créer des garanties d’assurances et des tarifs plus personnalisés à la demande, car son intelligence artificielle a la capacité de comprendre et d’extraire des informations clés à partir des données textuelles.
En utilisant des techniques d’apprentissage automatique, ChatGPT peut identifier des informations telles que les antécédents de santé, les antécédents de conduite, etc. qui peuvent être utilisés pour évaluer les risques d’un client.
En utilisant ces informations, ChatGPT peut aider les assureurs à créer des garanties d’assurance et des tarifs plus personnalisés en fonction des besoins spécifiques des clients. Par exemple, pour un client qui a des antécédents de maladie, ChatGPT peut recommander des garanties de santé supplémentaires, tandis qu’un conducteur qui a des antécédents de conduite dangereuse pourrait être recommandé pour une assurance automobile plus coûteuse.
De plus, ChatGPT peut utiliser des techniques de modélisation prédictive pour identifier les clients les plus susceptibles de souscrire à des garanties d’assurance supplémentaires ou de renouveler leur police, en utilisant des informations telles que les antécédents de santé, les antécédents professionnels, les antécédents de conduite, etc.
Cela permet aux assureurs de cibler les offres de garanties d’assurance et les tarifs plus personnalisés pour les clients les plus susceptibles d’être intéressés.
Modélisation prédictive dans l’assurance grâce à ChatGPT :
ChatGPT peut être utilisé pour analyser les interactions des clients afin de prédire leur comportement et d’aider les assureurs à identifier les risques potentiels.
Création de contenu des polices d’assurance :
ChatGPT peut être utilisé pour générer du contenu en langage naturel, tel que des explications de politique, pour les documents destinés aux clients, les rendant plus compréhensibles et conviviaux.
A très court terme, ChatGPT promet d’avoir un impact énorme sur le secteur de l’assurance en permettant aux compagnies d’assurance de répondre rapidement aux demandes des clients et de rationaliser les processus grâce à l’utilisation de chatbots d’apprentissage automatique :
Automatisation du service client :
ChatGPT peut être utilisé pour créer des chatbots et des assistants virtuels alimentés par l’IA qui peuvent interagir avec les clients, répondre à leurs questions et les aider dans des tâches telles que l’achat de polices et le traitement des réclamations.
Cela réduira considérablement les coûts de main-d’œuvre et créera une façon beaucoup plus efficace de faire des affaires. ChatGPT peut totalement changer la face de l’assurance, y compris ses économies de coûts, son service client amélioré et plus encore.
Base de connaissances et FAQ personnalisé: ChatGPT peut être utilisé pour créer une base de connaissances pour les clients et les employés, qui peut être utilisée pour fournir un service client, améliorer l’expérience client et réduire les coûts.
Dans l’ensemble, ChatGPT peut aider les assureurs à automatiser les tâches répétitives, à améliorer le service client et à prendre des décisions plus éclairées.
Le secteur de l’assurance est en constante évolution et l’introduction de ChatGPT a eu un impact majeur.
Grâce à l’utilisation de ChatGPT, le secteur de l’assurance est en mesure de créer une expérience client plus personnalisée et plus naturelle.
Cela contribuera à améliorer la satisfaction et l’engagement des clients, car les clients ont le sentiment d’être écoutés et leurs besoins sont satisfaits.
De plus, ChatGPT peut être utilisé pour automatiser certaines des tâches les plus fastidieuses et chronophages du secteur de l’assurance, telles que le traitement des réclamations et le service client. Cette automatisation peut libérer du personnel pour se concentrer sur des activités plus stratégiques et significatives, telles que le développement de nouveaux produits ou l’amélioration de l’expérience client. En fin de compte, ChatGPT aide le secteur de l’assurance à devenir plus efficace, rentable et axé sur le client.
Les recherches d’A Zaremba et E Demir (2023) ont montré que ChatGPT peut réduire le temps de réponse jusqu’à 95 %. Ce gain de temps permet aux compagnies d’assurance de prioriser le service client et de réduire le temps d’attente des clients.
De plus, la recherche a révélé que ChatGPT est plus précis que les outils de service client traditionnels, ce qui réduit le nombre d’erreurs dans les réponses du service client. Cette précision accrue peut conduire à une meilleure satisfaction client, car les clients sont moins susceptibles de rencontrer des erreurs dans leurs interactions avec l’entreprise. De plus, ChatGPT peut offrir une expérience client plus personnalisée, car il est capable de comprendre l’intention du client et de fournir des réponses personnalisées. Cela peut conduire à une fidélisation accrue de la clientèle et à une amélioration des relations avec la clientèle.
Dans l’ensemble, ChatGPT a le potentiel de révolutionner le secteur de l’assurance et de fournir une expérience de service client plus efficace et plus précise.
Les progrès récents du traitement du langage naturel (TAL) et de l’intelligence artificielle (IA) ont ouvert de nombreuses opportunités pour le secteur de l’assurance.
ChatGPT permet aux compagnies d’assurance d’interagir avec les clients en langage naturel, leur offrant une expérience client améliorée.
Il s’agit d’un outil polyvalent qui peut être utilisé pour un large éventail de tâches, telles que le service client, le traitement des réclamations, la gestion des comptes, la gestion des polices et la comparaison des polices. ChatGPT peut également aider les assureurs à réduire leurs coûts et à améliorer leur efficacité en automatisant un grand nombre d’opérations de service client.
De plus, ChatGPT va aider les assureurs, les courtiers, à mieux comprendre les besoins et les préférences des clients, leur permettant d’adapter leurs services aux besoins individuels de leurs clients. Il est plausible également que les IA génératives disruptent l’intermédiation en assurance !
L’impact de ChatGPT sur le secteur de l’assurance a été profond et son potentiel d’innovation est immense. (Zaremba et Demir, 2023).
ChatGPT a le potentiel de révolutionner le secteur de l’assurance en permettant aux clients d’accéder à des conseils et des services via un chatbot.
…Et ce n’est qu’un début !
Sources :
E Demir.”ChatGPT: Unlocking the Future of NLP in Finance.”https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=4324465
