Dans un changement monumental au sein du secteur de l’assurance, la transition attendue des agences de vente au détail vers les agences générales de gestion (MGAs) a gagné en élan en 2023, marquant une évolution inévitable. Alors que le paysage se redessine, les experts de l’industrie prévoient deux voies prédominantes pour les agents de vente au détail : embrasser la transformation en MGAs en sécurisant l’autorité de souscription, ou chercher à être acquis par des MGAs établies. À l’inverse, le spectre de perdre des affaires au profit de ces MGAs dynamiques plane sur ceux qui restent résistants au changement.

Selon James Cooper, président de la pratique mondiale de l’assurance dans le récent rapport d’opinion sur les MGAs 2023 de Clyde & Co, “Les conditions actuelles du marché des capitaux font que l’assurance – et le modèle MGA – reste un endroit attrayant pour investir. Les MGAs sont en mesure de stimuler réellement l’innovation et d’être agiles en ce qui concerne la technologie. Nous verrons certainement une véritable innovation provenant des MGAs à l’avenir.”

D’une importance notable est le rôle des MGAs startups, positionnées comme moteurs des tendances futures de l’industrie, dépassant les agences traditionnelles héritées. Leur trajectoire de croissance remarquable est souvent attribuée à des acquisitions stratégiques adaptées aux demandes spécifiques de produits et de lignes de métier. Alors que l’industrie continue de se métamorphoser, il est prévu qu’en 2025, chaque agence de vente au détail adoptera une forme de MGA. De plus, chaque MGA existante est destinée à évoluer vers une entité insurtech, solidifiant la fusion de l’assurance et de la technologie.

1) Stratégies marketing intégrant la technologie pour les agents
Les agents, courtiers et MGAs connaissent un changement de paradigme dans leurs approches marketing, en orientant leurs efforts vers des plateformes technologiques telles que les sites de recrutement d’emploi et les applications d’achat de voitures. Ce pivot stratégique permet à ces entités d’engager directement de nouveaux clients à la source, accélérant l’afflux de nouveaux clients. Pour exploiter le potentiel de ces plateformes, les MGAs doivent élaborer des messages appropriés et créer un portefeuille de produits à risque aligné sur les besoins des utilisateurs de la plateforme, tels que l’assurance accidents du travail.

Les pionniers de l’industrie ont déjà initié ce processus, guidant sans heurts les prospects des plateformes vers leurs sites web pour explorer les options d’assurance. Un cadre technologique robuste, intégrant une infrastructure en coulisses et une connectivité API ouverte, émerge comme un pilier essentiel de cette approche.

2) L’essor des data scientists dans le domaine de l’assurance
Alors que les MGAs et les agents capitalisent sur l’analyse des données pour améliorer les processus de prise de décision, la demande de data scientists compétents est en hausse. Auparavant essentiels dans des industries telles que la finance, la vente au détail, les médias, le divertissement et les produits pharmaceutiques, les data scientists sont appelés à jouer un rôle central dans le secteur de l’assurance en 2023. Avec des agences détenant une mine de données historiques couvrant des années, voire des décennies, concernant les clients et les opérations, il est temps que des data scientists spécifiques à l’industrie décryptent ces informations et révèlent des insights et des tendances critiques.

3) Transformation axée sur la technologie
Les changements imminents dans le secteur de l’assurance sont soulignés par l’intégration d’outils technologiques avancés. L’automatisation, les plateformes sans code/à faible code et les architectures API ouvertes sont prêtes à aider les agences de vente au détail à naviguer dans le paysage en mutation. Au cours de l’année à venir, l’impératif d’investir dans des outils facilitant la rapidité, l’agilité, l’accessibilité et la convivialité pour le personnel de l’agence et les clients devient plus prononcé.

On prévoit une transition marquée vers des plates-formes d’assurance modernes basées sur le cloud, avec de plus en plus d’agences de vente au détail migrantes des systèmes de gestion d’agence conventionnels. Cette plateforme contemporaine permet aux agents de rationaliser les processus internes tout en améliorant simultanément la qualité des interactions avec les clients via les canaux en ligne. L’adoption de ces technologies trace la trajectoire de l’avenir de l’industrie de l’assurance.

Alors que 2023 progresse, le secteur de l’assurance se trouve à la croisée des chemins de la transformation. La transition des agences de vente au détail vers les MGAs, la recalibration des stratégies marketing, l’ascension de la science des données et l’évolution axée sur la technologie sont sur le point de remodeler le paysage de l’industrie. Ces changements signalent non seulement un changement, mais une renaissance dans la façon dont les affaires d’assurance sont menées.