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La technologie blockchain n’est pas seulement limitĂ©e au bitcoin et aux autres crypto-monnaies. Elle a de vastes applications dans d’autres secteurs comme la santĂ© et l’assurance.
 
Les spĂ©cificitĂ©s de la blockchain peuvent aider les assureurs Ă  rĂ©duire leurs coĂ»ts, Ă  renforcer leurs rĂ©sultats, Ă  amĂ©liorer le service Ă  la clientèle, etc. Les compagnies d’assurance qui utilisent la blockchain ont constatĂ© des avantages transformateurs.
 
Pour les CTO et CIO travaillant dans le secteur de l’assurance, il est temps de libĂ©rer le potentiel de la blockchain et de dĂ©velopper leur organisation.
 
 

L’importance de la blockchain dans l’assurance.

 
Dans le secteur de l’assurance, la blockchain le potentiel de transformer la façon dont les compagnies d’assurance ou les courtiers d’assurance font des affaires.
 
Elle permet de renforcer la transparence, de se conformer aux rĂ©glementations et de crĂ©er d’excellents produits et marchĂ©s. Voici quelques avantages passionnants.
 
1. Amélioration de la fiabilité
 
L’un des principaux avantages de Blockchain est sa fiabilitĂ©. La possibilitĂ© d’intĂ©grer des algorithmes de consensus permet l’auditabilitĂ© et l’immuabilitĂ©.
 
Ces caractĂ©ristiques facilitent la crĂ©ation de contrats intelligents sur la blockchain, ce qui profite au secteur de l’assurance. De plus, comme la blockchain se prĂ©sente sous la forme d´un « grand livre » infalsifiable, les contrats intelligents permettent des transactions transparentes et dignes de confiance.
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La blockchain peut offrir un grand livre de preuve d’assurance complet, ce qui signifie que votre entreprise ne doit plus s’appuyer sur des bases de donnĂ©es Ă©tatiques ponctuelles.
 
Lorsque le secteur peut utiliser un grand livre des sinistres partagĂ© pour l’inspection sans frais par transaction, il peut rĂ©duire la fraude. Les rĂ©gulateurs peuvent surveiller toutes les variables d’assurance sur le registre en temps rĂ©el, ce qui rend l’audit plus transparent.
 
2. Faciliter le fonctionnement dans un environnement hautement concurrentiel
 
Les compagnies d’assurance opèrent dans des environnements hautement concurrentiels oĂą les clients particuliers et professionnels attendent le meilleur rapport qualitĂ©-prix et une expĂ©rience en ligne exceptionnelle.
 
Maintenant, avec le faible coĂ»t des contrats intelligents et de leurs transactions, de nombreuses compagnies d’assurance peuvent rendre leurs produits plus compĂ©titifs pour la pĂ©nĂ©tration des marchĂ©s sous-assurĂ©s.
 
3. Pistes d’audit inviolables
 
L’assurance peut ĂŞtre menĂ©e sur des comptes blockchain, ce qui permettra une plus grande automatisation et des pistes d’audit fiables.
 
Avec les contrats intelligents et les applications dĂ©centralisĂ©es d’Ethereum, les assureurs peuvent s’attendre Ă  des avantages transformateurs.
 
4. Favoriser l’automatisation
 
Les contrats intelligents permettent des transactions transparentes. De plus, ils peuvent rationaliser le processus d’assurance. L’ensemble du processus de rĂ©clamation d’assurance peut ĂŞtre beaucoup plus fluide maintenant que la blockchain exĂ©cute les termes du contrat intelligent.
 
Ce qui est plus excitant, c’est qu’elle le fait automatiquement, ce qui fait de l’automatisation un avantage massif pour l’assurance. En fin de compte, la blockchain peut faire gagner du temps, des efforts et de l’argent aux compagnies d’assurance en rĂ©duisant les coĂ»ts administratifs.
 
Avec de tels avantages, le secteur de l’assurance peut espĂ©rer tirer parti de la nature perturbatrice de cette nouvelle technologie pour retrouver sa gloire.

 

Cas d’utilisation de la blockchain dans l’assurance

 
Maintenant que vous connaissez les avantages de la blockchain pour le secteur de l’assurance, examinons quelques cas d’utilisation rĂ©els de la façon dont elle peut rĂ©ellement aider les organisations.
 
1. Prévention des fraudes
Les coĂ»ts de la fraude Ă  l’assurance peuvent coĂ»ter aux familles 400 Ă  700 dollars par an en primes supplĂ©mentaires. Selon un rapport du FBI, les experts estiment que la fraude Ă  l’assurance aux États-Unis, hors assurance maladie, est en effet d’environ 40 milliards de dollars par an.
 
Avec les rĂ©clamations d’assurance blockchain, les assureurs peuvent Ă©liminer ces types courants de fraude Ă  l’assurance.
 
Comment ?
 
Lorsque l’on transfère les demandes d’indemnisation sur un registre basĂ© sur la blockchain et partagĂ© par les compagnies d’assurance, il ne peut ĂŞtre modifiĂ© en raison de la caractĂ©ristique d’immuabilitĂ© de la blockchain, ce qui permet de rĂ©duire la fraude.
 
De plus, la blockchain facilite grandement la coordination entre les assureurs. Lorsque les assureurs accèdent au même grand livre partagé de la blockchain, ils peuvent immédiatement savoir si une demande spécifique a été payée. Ils peuvent identifier rapidement les comportements suspects, car ils utilisent les mêmes informations historiques sur les sinistres.
 
Actuellement, de nombreux assureurs utilisent des donnĂ©es accessibles au public et des donnĂ©es provenant d’entreprises privĂ©es pour dĂ©tecter les fraudes. Le problème de ces ensembles de donnĂ©es est qu’ils sont incomplets en raison des contraintes juridiques liĂ©es au partage des informations personnelles identifiables des individus.
 
Alors, qu’est-ce qui peut rĂ©soudre cette situation difficile ?
 
Lorsque la blockchain est associĂ©e Ă  la cryptographie pour sĂ©curiser les donnĂ©es, elle permet de partager les informations relatives aux sinistres entre assureurs sans rĂ©vĂ©ler d’informations sensibles et personnellement identifiables.
 
2. Engagement des clients
 
Les fournisseurs d’assurance rencontrent de nombreux problèmes lors de la collecte de donnĂ©es, simplement parce que les clients ne sont pas disposĂ©s Ă  rĂ©vĂ©ler des rĂ©ponses sensibles aux agents d’assurance. Ce n’est pas surprenant, car ils s’inquiètent de la protection de leurs donnĂ©es sensibles.
 
Désormais, la blockchain peut faciliter de tels scénarios. Comment ?
 
Elle garantit la protection et un meilleur contrôle des données personnelles. Grâce à cette technologie de niche, les clients peuvent partager leurs informations personnelles et sensibles en toute sécurité.
 
Il est facile de demander des donnĂ©es Ă  un service de donnĂ©es de connaissance du client (KYC), oĂą les clients peuvent facilement partager des informations d’identitĂ© sur la base d’un contrat intelligent. De plus, il serait facile de les rĂ©utiliser pour une vĂ©rification plus sĂ»re dans d’autres entreprises.
 
3. Gestion des réclamations
 
Selon le BCG, lorsque les polices d’assurance sont placĂ©es sur une blockchain sous la forme de contrats intelligents, cela peut amĂ©liorer considĂ©rablement l’efficacitĂ© de l’assurance dommages (P&C). De plus, cela peut permettre aux assureurs d’Ă©conomiser plus de 200 milliards de dollars par an en coĂ»ts d’exploitation.
 
C’est Ă©norme !
 
Prenons l’exemple de l’assurance automobile pour comprendre le scĂ©nario. Imaginez que vous soyez impliquĂ© dans un accident de voiture, et que l’autre conducteur soit responsable. Vous soumettez naturellement une demande d’indemnisation Ă  votre compagnie d’assurance pour rĂ©cupĂ©rer votre perte.
 
Cette demande incite votre compagnie d’assurance Ă  commencer Ă  enquĂŞter sur le sinistre, en essayant de rĂ©cupĂ©rer de l’argent auprès de la compagnie d’assurance de l’autre conducteur.
 
Cependant, l’autre compagnie d’assurance a ses propres procĂ©dures de demande d’indemnisation, ce qui entraĂ®ne une duplication du travail, des retards et une Ă©ventuelle erreur humaine. L’ensemble de la procĂ©dure pourrait prendre du temps, et vous pourriez ĂŞtre payĂ© beaucoup plus tard.
 
Ce scĂ©nario pourrait s’accĂ©lĂ©rer si les demandes d’indemnisation Ă©taient placĂ©es sur une blockchain oĂą diffĂ©rents assureurs, rĂ©assureurs, courtiers et autres parties peuvent accĂ©der aux mĂŞmes donnĂ©es partagĂ©es. La blockchain partagĂ©e peut rĂ©duire le travail en double des diffĂ©rentes parties.
 
Les polices d’assurance en tant que contrats intelligents sur une blockchain exĂ©cutent automatiquement les actions programmĂ©es de traitement des sinistres, ce qui peut automatiser les transferts d’informations entre les assureurs et les autres parties. De plus, la libĂ©ration des paiements aux assurĂ©s se fait de manière transparente.
 
Désormais, toutes les parties ont accès aux mêmes informations, ce qui rend les litiges assez improbables.
 
4. Assurance maladie
 
Ne serait-il pas excellent d’avoir un traitement plus rapide des demandes d’assurance maladie et de rĂ©duire les coĂ»ts pour les clients ? Avec la blockchain, c’est possible.
 
Cette technologie peut permettre un partage rapide, précis et sécurisé des données médicales entre les prestataires de soins et les assureurs.
 
Les lois sur la protection de la vie privĂ©e dans le cadre du partage des donnĂ©es des patients entre les hĂ´pitaux et les prestataires d’assurance maladie peuvent rendre le processus de traitement des demandes d’assurance maladie long et coĂ»teux. En fait, l’absence de donnĂ©es peut Ă©galement entraĂ®ner des refus de remboursement.
 
Lorsque les dossiers cryptĂ©s des patients sont placĂ©s sur une blockchain, les prestataires de soins de santĂ© et les assureurs peuvent accĂ©der aux donnĂ©es mĂ©dicales d’un patient sans compromettre sa confidentialitĂ©.
 
La base de donnĂ©es synchronisĂ©e des donnĂ©es des patients peut permettre au secteur d’Ă©conomiser des milliards par an. De plus, la confidentialitĂ© des patients est garantie car la blockchain peut stocker des signatures cryptographiques pour chaque dossier mĂ©dical.
 
Il serait impossible de modifier les dossiers mĂ©dicaux d’un patient stockĂ©s sur la blockchain sans crĂ©er une piste d’audit.
 
5. Assurance automobile
 
L’assurance automobile est un autre domaine oĂą la technologie peut faire passer les paiements Ă  un niveau supĂ©rieur.
 
Reprenons l’exemple de l’accident de voiture : les deux parties peuvent obtenir les informations nĂ©cessaires grâce Ă  la blockchain. DĂ©sormais, un client peut s’attendre Ă  recevoir un paiement immĂ©diat, tandis que l’assureur peut voir la voiture rĂ©parĂ©e par un prestataire de services agrĂ©Ă©.
 
6. RĂ©assurance
 
Le partage des donnĂ©es entre assureurs et rĂ©assureurs peut s’avĂ©rer complexe. De plus, il prend beaucoup de temps et nĂ©cessite un travail manuel en double. Grâce Ă  la blockchain, les processus et les flux d’informations peuvent ĂŞtre rationalisĂ©s, au bĂ©nĂ©fice des assureurs et des rĂ©assureurs.
 
Les rĂ©assureurs offrent une assurance aux compagnies d’assurance. Ainsi, les compagnies d’assurance ne seront pas ruinĂ©es lorsque de nombreux sinistres surviennent en mĂŞme temps. Par exemple, en cas d’ouragan ou de tremblement de terre.
 
Le principal problème du processus de rĂ©assurance est qu’il est inefficace, long et manuel. De plus, les mĂ©thodes sont basĂ©es sur des contrats ponctuels.
 
Les compagnies d’assurance font gĂ©nĂ©ralement appel Ă  plusieurs rĂ©assureurs pour le mĂŞme risque. Cela signifie que les donnĂ©es doivent ĂŞtre partagĂ©es entre de nombreuses sociĂ©tĂ©s pour rĂ©gler les sinistres.
 
Lorsque les rĂ©assureurs et les assureurs partagent un grand livre de comptes blockchain. Les donnĂ©es relatives aux polices, aux primes et aux pertes peuvent exister simultanĂ©ment sur les systèmes des assureurs et des rĂ©assureurs. Le processus supprime le besoin de rĂ©conciliation. En outre, il peut permettre de gagner du temps et de l’argent. Les rĂ©assureurs peuvent Ă©galement automatiser le traitement et le règlement des sinistres.
 
7. La micro-assurance sur les marchés émergents
 
Les régimes de micro-assurance peuvent parfois ne pas sembler viables en raison des processus administratifs à forte intensité humaine et des frais élevés pour les petits paiements.
 
Cependant, avec la blockchain, la souscription et le traitement des sinistres peuvent être automatisés sur la base de règles définies dans les régimes de micro-assurance des marchés émergents. Les paiements aux agriculteurs assurés peuvent désormais être facilités facilement.
 

Exemples de blockchain dans le secteur de l’assurance

 
Blockchain a un immense potentiel pour le paysage de l’assurance. Pour le rappeler, voici quelques chiffres !
 
Selon Gartner, les experts estiment que la blockchain sera largement adoptĂ©e d’ici 2023 et qu’elle gĂ©nĂ©rera 3 100 milliards de dollars de nouvelle valeur commerciale d’ici 2030. Maintenant, les estimations valent la peine d’investir votre temps et vos efforts.
 
Le paysage de l’assurance est dĂ©jĂ  animĂ© par d’incroyables startups et plateformes apportant une immense valeur en utilisant la blockchain dans l’assurance. Examinons quelques exemples convaincants.
 
1. Ryskex
 
L’entreprise d’assurance Ryskex aide Ă  fournir aux assureurs un moyen plus facile d’Ă©valuer et de gĂ©rer les risques avec prĂ©cision grâce Ă  sa plateforme basĂ©e sur la blockchain.
 
2. Fidentiax
 
Fidentiax, un marchĂ© blockchain pour le commerce des polices d’assurance, a lancĂ© son produit de grand livre numĂ©rique (ISLEY) pour les polices d’assurance en 2018. Le produit soutient les consommateurs en tant que copains d’assurance.
 
Il permet aux utilisateurs de stocker, de visualiser et de recevoir des alertes pour leurs portefeuilles d’assurance. Qui plus est ? Les portefeuilles peuvent ĂŞtre partagĂ©s avec les proches dĂ©signĂ©s par le biais du grand livre afin de soutenir les paiements des bĂ©nĂ©ficiaires après le dĂ©cès.
 
3. Lemonade
 
Lemonade combine l’IA et la DLT pour offrir une assurance aux locataires et aux propriĂ©taires. Le protocole de Lemonade est intĂ©ressant. Il exige de chaque participant un montant fixe tous les mois, et il alloue le reste aux demandes d’indemnisation futures.
 
Il tente d’Ă©liminer les prĂ©jugĂ©s dans la soumission et le paiement des demandes d’indemnisation en regroupant les clients selon l’organisme de bienfaisance qu’ils ont choisi lors de l’inscription. Lemonade s’appuie sur des algorithmes basĂ©s sur l’IA pour Ă©tablir la lĂ©gitimitĂ© des demandes.
 
4. Black
 
Black est une compagnie d’assurance numĂ©rique sur la blockchain, qui donne du pouvoir aux MGA-s et aux courtiers, ouvrant le marchĂ© centralisĂ© de l’assurance au crowdsourcing.
 
5. B3i
 
B3i incorporĂ© en 2018, aide le marchĂ© de l’assurance avec d’excellentes solutions pour les consommateurs finaux Ă  travers un accès plus rapide Ă  l’assurance et une rĂ©duction des coĂ»ts administratifs.
 
6. Etherisc
 
Etherisc aide avec des solutions blockchain exceptionnelles, rendant l’assurance plus accessible. Comment ? Grâce Ă  son protocole d’assurance dĂ©centralisĂ©, elle peut construire collectivement des produits d’assurance. Leur police d’assurance pour les retards de vols est le produit le plus populaire, il comprend :
 
Une protection contre les ouragans
Assurance des portefeuilles de cryptomonnaies
Protection des garanties pour les prĂŞts garantis par des cryptomonnaies
En outre, ils ont également prototypé une assurance récolte et une assurance sociale.
 
7. Moneytrack
 
Moneytrack, startup française, crĂ©e en 2018, a conçu une blockchain pour le paiement pratiquement instantanĂ© de transactions autour des consultations de mĂ©decines alternatives, notamment d’ostĂ©opathie.
« Sur la lutte contre la fraude, les organismes de tiers payant se sont logiquement concentrĂ©s sur les postes audio, dentaire et optique pour une raison simple : l’effet volume. Mener des contrĂ´les sur des masses plus faibles reprĂ©sente moins d’intĂ©rĂŞt pour eux », estime Christophe DorĂ©.
 
La blockchain est prĂŞte Ă  modifier le secteur de l’assurance. Le secteur doit encore voir d’autres mises en Ĺ“uvre Ă©poustouflantes de Blockchain. Vous ĂŞtes donc au bon moment et au bon endroit pour observer les tendances et vous concentrer sur les vagues de changement.
 
Limites de l’utilisation de Blockchain
 
L’adoption de cette technologie n’est pas sans difficultĂ©s. Voici quelques inconvĂ©nients de l’utilisation de Blockchain.
 
1. Technologie naissante
 
Comme la technologie est encore en évolution, la résolution de problèmes tels que la vitesse de transaction, les limites de données et le processus de vérification sera essentielle pour que la blockchain soit largement applicable.
 
2. Un statut réglementaire incertain
 
Les rĂ©glementations en matière d’assurance sont incertaines, dynamiques et doivent ĂŞtre mises Ă  jour frĂ©quemment. Comme le paysage est incertain, la blockchain est confrontĂ©e Ă  un obstacle dans l’adoption extensive par les transporteurs d’assurance.
 
3. Sécurité et confidentialité
 
Bien que des solutions robustes existent, notamment la blockchain privée ou autorisée et un cryptage fort, de nombreux assureurs sont encore préoccupés par la cybersécurité.
 
4. Problèmes d’intĂ©gration
 
Les applications Blockchain offrent des solutions robustes qui peuvent nĂ©cessiter des changements importants ou une refonte des systèmes existants. Les entreprises doivent donc planifier l’intĂ©gration de manière transparente.
 
5. DurĂ©e d’exploitation
 
Cette nouvelle technologie est encore inexplorĂ©e, et certaines consĂ©quences restent Ă  identifier. Les exigences des clients sont Ă©levĂ©es, tandis que, d’autre part, les logiciels Ă©voluent Ă  un rythme rapide. En raison de l’inĂ©galitĂ© du rythme des changements entre le logiciel et le matĂ©riel, la blockchain peut affecter et impacter ses performances.
 
6. Adoption culturelle
 
Blockchain nĂ©cessite une nouvelle façon de penser. En fin de compte, le passage complet Ă  un rĂ©seau dĂ©centralisĂ© nĂ©cessite l’adhĂ©sion de ses utilisateurs et opĂ©rateurs.
 
7. Coût
 
Blockchain offre des Ă©conomies massives en termes de coĂ»ts et de temps de transaction. Toutefois, les coĂ»ts d’investissement initiaux sont Ă©levĂ©s, ce qui a un effet dissuasif.
 
8. Concurrence
 
Comme la technologie blockchain Ă©volue, la concurrence qui s’empare des opportunitĂ©s augmente Ă©galement. Il existe de nombreuses rumeurs autour de la commercialisation, ce qui rend difficile la confiance des clients. De plus, cela augmente Ă©galement le coĂ»t de l’adoption.
 
9. Échange d’informations
 
Avec l’Ă©volution rapide de la technologie, il est logique que les systèmes logiciels et matĂ©riels changent Ă©galement. Comme le rythme des changements est rapide, le fait qu’il n’y ait pas de système fixe et standardisĂ© pour l’Ă©change d’informations constitue un dĂ©fi.
 
10. Règles et réglementations
 
Avec la blockchain, il est nĂ©cessaire de renverser l’ancien système de règles. Il est pertinent d’avoir des règles et des règlements oĂą tout le monde atteint un consensus avec tous les rĂ©seaux qui y adhèrent.
 
Chaque dĂ©fi est une belle opportunitĂ©. La question est de savoir si vous ĂŞtes prĂŞt Ă  utiliser ces dĂ©fis Ă  votre avantage. Les avantages dĂ©passent tous les obstacles. Il suffit d’apprendre, de s’adapter et de crĂ©er des solutions gagnantes.
 
Conclusion
 
Aujourd’hui, la blockchain dans l’assurance peut changer la donne. Il existe des cas d’utilisation convaincants pour la blockchain, et elle peut transformer la façon dont les actifs physiques sont gĂ©rĂ©s, suivis et assurĂ©s numĂ©riquement.
 
Avec des avantages incroyables, tels que l’amĂ©lioration de l’efficacitĂ© des coĂ»ts, la rĂ©duction des risques, et plus encore, il est temps de tirer parti de la blockchain. La blockchain est lĂ  pour rester sur la feuille de route de l’assurance.
 
Bien qu’elle en soit encore Ă  ses dĂ©buts, Ă©tant donnĂ© que le marchĂ© est prĂŞt Ă  adopter de nouveaux modèles et protocoles, la blockchain est lĂ  pour rester !
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