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Le secteur de l’assurance devra s’adapter aux nouvelles technologies. Cette mutation redéfinira les relations entre les assurés et les assureurs.
 
Celle-ci à démarré ces cinq dernières années par des essais de commercialisation sur la blockchain qui permet de stocker et de gérer des données de manière décentralisée afin d’assurer leur intégrité.
 
Les avantages de l’assurance dans Metavers sont nombreux, et s’agissant d’une nouvelle technologie, les possibilités de gains, comme de pertes, sont énormes.
 
Les assureurs pourront maximiser leurs profits en permettant aux consommateurs d’assurer leurs actifs virtuels dans un environnement unique et immersif.
 
Pour de nombreuses personnes, l’assurance dans le Metavers sera le seul moyen de protéger leurs actifs numériques et d’atténuer les pertes. En outre, les primes d’assurance sur le Metaverse ont une valeur réelle, ce qui signifie que les utilisateurs peuvent être couverts en cas de catastrophe.
 

Le secteur de l’assurance devra s’adapter aux nouvelles technologies.

Par exemple, un système d’assurance basé sur la blockchain permettra de stocker et de gérer des données provenant de différents systèmes. Cela améliorera la sécurité et la confidentialité du processus, et permettra aux gens de se remettre de leurs pertes numériques.
 
Cependant, les fournisseurs d’assurance devront surmonter plusieurs obstacles au cours du processus, notamment l’HIPAA, qui protège les informations de santé confidentielles. Pour ces raisons, il est essentiel de construire une infrastructure sécurisée et sûre pour les services de santé sur le Metaverse.
 
Le Metavers à la conquête de l'assurance
Le Metavers à la conquête de l’assurance
Un rapport récent a décrit les opportunités et les pièges de l’assurance dans le Metaverse. Si les avantages sont évidents, les risques restent encore très flous !
 
À mesure que la technologie évolue, elle peut introduire de nouveaux risques politiques et socio-économiques.
En outre, le système sera probablement hébergé dans le nuage, ce qui rendra la résolution des conflits extrêmement difficile. À long terme, l’assurance sur Metaverse pourrait devenir un acteur majeur des opérations dans le monde numérique.
 

Comment fonctionne l’assurance dans le Metaverse ?

 
La première étape consiste à construire des systèmes parallèles qui transfèrent les activités quotidiennes d’une compagnie d’assurance dans le Metaverse.
 
Si le Metaverse n’en est qu’à ses débuts, le secteur de l’assurance est bien placé pour y participer. La première étape consiste à construire des systèmes parallèles qui transfèrent les activités quotidiennes d’une compagnie d’assurance dans le Metaverse.
 
En créant une expérience utilisateur immersive et en rationalisant les processus numériques, les grandes marques d’assurance pourront prospérer à l’avenir. En définitive, cela signifie que le secteur de l’assurance réapparaîtra avec une façade rafraîchie et un rôle essentiel dans les opérations du nouveau monde numérique.
 
Le monde de l’assurance investit massivement dans la technologie, et celle-ci peut constituer un atout précieux pour le secteur.
 
Les sociétés d’insurtech investissent déjà massivement dans le Metaverse, ce qui signifie que c’est le moment idéal pour commencer à s’intéresser à cette nouvelle technologie. Si vous envisagez d’investir dans le métavers, vous pourrez l’utiliser comme source de revenus. Il ne fait aucun doute que le metaverse deviendra la plus grande plateforme de transactions financières.
 
Actuellement, l’assurance sur le metaverse a un impact limité sur l’industrie. Elle ne représente qu’une infime partie des 650 milliards de dollars de primes nettes souscrites dans le monde physique.
 
Jusque-là, c’est une inconnue, mais une grande opportunité pour ceux qui souhaitent investir dans l’avenir de l’assurance sur le Metaverse. Lorsqu’il sera adopté, il est probable qu’il changera la façon dont les entreprises de soins de santé font des affaires.
 
L’approche des assureurs vis-à-vis du métaverse dépendra de leur volonté d’être impliqués dans le monde virtuel ou d’offrir une assurance pour les risques dans le monde virtuel.
 
Actuellement, les assureurs sont plus intéressés par le premier, ce qui signifie qu’ils souhaitent établir une présence dans le métaverse pour les interactions commerciales virtuelles.
 
Au fur et à mesure que le métaverse se développera, les assureurs commenceront à créer des produits d’assurance pour les risques dans le métaverse.
 
Ces risques peuvent être globalement divisés en trois catégories :
  1. les risques qui existent dans le métaverse,
  2. les risques qui surviennent dans le métaverse, et
  3. les risques qui surviennent à cause du métaverse.
 
Les risques des première et troisième catégories ne sont pour la plupart que des extensions de risques déjà assurés, de sorte que les polices d’assurance existantes peuvent être modifiées pour couvrir ces risques métaverses.
 
La deuxième catégorie comprend à la fois les risques connus (pour lesquels les polices d’assurance existantes doivent être adaptées pour inclure le métaverse) et les risques nouveaux.
 
Les risques cyber et les risques de responsabilité sont deux domaines qui méritent une attention particulière, car ils sont particulièrement complexes (dans le cas des risques cyber) ou peu clairs (dans le cas des risques de responsabilité).
 

Cyber Assurance

Le métaverse est considéré comme une aboutissement de technologies numériques et 4IR, et il augmentera donc la surface de risque pour une cyberattaque.
 
Les cyber-risques liés au Metaverse peuvent tomber en cinq types: une autre source pour les risques connus que les assureurs couvrent déjà-par exemple, il existe des risques liés au Metaverse comme une plate-forme. Extension des risques existants, mais la dimension métadère est nouvelle – par exemple, la divulgation de renseignements privés, d’enquêtes gouvernementales et de procédures de réglementation, de restauration des données et de paiements de ransomware.
 
Un risque non connu se transforme en un risque numérique, par exemple, les événements virtuels programmés dans Metaverse pourraient faire face à une annulation en raison d’une cyberattaque ou d’une panne de serveur.
 
Risques nouveaux et inconnus.
Par exemple, une cyberattaque pourrait fermer le site d’une entreprise dans la métaverse. Cependant, contrairement au monde réel, cela pourrait entraîner une perte d’attraction ou une perte de la valeur marchande des actifs numériques dans la métaverse.
 
Les garanties d’assurance conventionnelles compensent le coût de la restauration des données à son état d’origine, mais ils ne couvrent pas la réduction de la valeur.
 
Les assureurs doivent aborder cet écart en concevant une nouvelle couverture ou en excluant explicitement ce risque. Un autre exemple concerne les pertes d’interruption commerciale qu’une entreprise souffre après une cyber-attaque.
 
À l’avenir, des entreprises uniquement présentent dans le Metaverse pourraient émerger qui n’auront présence que dans le monde virtuel.
 
Une panne de cyberattack ou de serveur entraînera des pertes de chiffre d’affaires pour lesquelles une nouvelle couverture d’interruption commerciale non liée à la non-dommage devra être conçue.
 
Les risques hybrides émergent comme la frontière entre les mondes réels et virtuels disparaissent, par exemple, une attaque ciblée sur les données provenant des dispositifs connectés qui sont nourries à la métaverse, entraînant une catastrophe du monde réel.

 

Assurance de responsabilité.

Une Metaverse permet plusieurs fonctions du monde réel, ce qui permet d’examiner les risques liés à la responsabilité correspondants.
Quelques exemples sont donnés ci-dessous: le fournisseur MetaVerspe est celui qui conçoit le matériel et le logiciel qui le gère.
 
Par conséquent, il est raisonnable de s’attendre à plus d’obligations et de responsabilité.
La démarcation des passifs du fournisseur et des entreprises participantes devra être spécifiée.
 
L’utilisation à long terme des casques AR / VR pourrait causer des dommages physiques et mentaux aux utilisateurs.
 
Alors que les utilisateurs individuels pourraient poursuivre des fournisseurs de métavers ou des fabricants de périphériques AR / VR, les employés de la métaverse poursuivront leurs employeurs.
 
Les prix des politiques traditionnelles de responsabilité civile commerciale (CGL) et de responsabilité des employeurs et les libellés des contrats doivent être revisités. Une évaluation similaire doit être effectuée pour la couverture de responsabilité pour les infractions telles que la diffamation et l’invasion de la vie privée pouvant survenir dans la métaverse.
 
Pour les erreurs et les omissions (E & O) et les responsabilités des directeurs, des risques résultant du fait de l’approche de métaverser dans le monde réel ainsi que des actions dans le Metaverse devront être prises en compte.
 
 

Les risques de responsabilité liés aux métaverser pourraient survenir.

Cela nécessitera de trouver des réponses à de nombreuses questions relatives aux responsabilités et à la responsabilité des entreprises. Par exemple, si les avatars d’algorithme de police ont été introduits dans la métaverse, quelle serait la légalité de ces avatars?
 
Ces avatars algorithmiques – et à leur tour la société ou métaverser-fournisseur-seront-ils tenus responsables d’un algorithme injuste et discriminant? En ce qui concerne le harcèlement des avatars dans la métadère, il est possible que, selon les métaverseries, elles incluent une option pour les utilisateurs d’activer une bulle de sécurité qui empêcherait d’autres avatars de se rapprocher.
 
Bien que cela puisse être une disposition opt-in pour les particuliers, la responsabilité des entreprises de leurs bureaux virtuels doit être spécifiée. Une entreprise doit-elle activer la bulle de sécurité comme une fonctionnalité par défaut avec une disposition de déroulement? L’imposition d’une bulle de sécurité par défaut sera-t-elle considérée comme une invasion des droits, entraînant un procès?
 
Quels seront les passifs de métadérent des employés s’ils voient un tel harcèlement se produisant dans leur bureau? Risque de réputation due à Cyberattack pourrait créer un risque de responsabilité hybride qui imprègne les royaumes réels et virtuels. Par exemple, si un bureau virtuel d’une entreprise a une mauvaise publicité pour une question de harcèlement, cela pourrait entraîner une perte d’attraction et d’une entreprise dans la métaverse. Un tel événement pourrait également dépasser le monde réel, créant ainsi une mauvaise réputation de la société impliquée. La couverture de risque de réputation dans la couverture de responsabilité doit prendre en compte cette éventualité.
 
En temps voulu, les compagnies d’assurance vendront des politiques virtuelles pour métaserser les risques de leurs bureaux virtuels dans la métaverse. Ces politiques constitueraient des contrats intelligents paramétriques qui sont signés numériquement et transactés dans des cryptocurrences.
 
Comme la limite de différenciation des royaumes réels et virtuels disparaît, les données d’assurance connectées des périphériques IOOT et des capteurs seront introduites à la métaverse pour créer un jumeau numérique interactif.
 
Les assureurs pourraient s’engager avec ce jumeau numérique pour évaluer le risque, la tarification, la surveillance continue et l’ajustement des réclamations.
Les assureurs pourraient offrir une couverture métadérent comme une extension ou un complément aux contrats traditionnels ou en tant que politique distincte. Dans les deux cas, ils devraient examiner les formulations de politique afin de garantir que les risques mondiaux réels et virtuels soient distincts.
 
Les assurés exposés à des risques métavers doivent aborder le processus de souscription avec une compréhension claire de ces risques, de la manière dont ils peuvent passer à travers les mailles du filet de la police standard, et des formulations alternatives qui pourraient rétablir la couverture.
 

Comment se transposeront les sinistres du monde réel dans le monde virtuel du métavers ?

Les polices d’assurance commerciale standard n’excluent pas actuellement les sinistres du seul fait qu’ils surviennent dans le métavers. Ainsi, les polices couvrant certains types de sinistres survenant en dehors du métavers devraient couvrir les mêmes types de sinistres survenant dans le métavers.
 
Les polices d’assurance responsabilité civile des employeurs doivent continuer à couvrir les réclamations liées à l’emploi, telles que la discrimination et le harcèlement, même si elles se produisent en dehors du bureau physique et dans le bureau virtuel.
 
Les polices d’assurance contre les erreurs et les omissions doivent continuer à couvrir la responsabilité pour les erreurs de service dans le métavers.
 
Les polices d’assurance des administrateurs et des dirigeants devraient continuer à couvrir les réclamations de responsabilité liées au métavers, y compris les enquêtes sur les valeurs mobilières et les réclamations contre les administrateurs et les dirigeants.
 

Quels seront les défis à relever par les compagnies d’assurance pour opérer dans l’environnement du Metavers ?

 
Les défis réglementaires
 
Les compagnies d’assurance devront s’attaquer aux questions réglementaires dans un environnement métavers, en adaptant leurs activités actuelles à l’évolution de la technologie.
Il y aura un besoin d’experts en cyber-juridique, d’experts en assurance, d’experts en blockchain et d’autres experts techniques dans un avenir proche.
 
Aujourd’hui, le rôle du droit foncier sera également un facteur crucial lors de la conclusion d’un contrat avec des clients, et de nombreux autres défis réglementaires pourraient survenir au fur et à mesure du développement des métavers.
 
Les défis technologiques
 
Le défi technologique est le défi le plus important pour ces compagnies d’assurance ou les courtiers d’assurance   « traditionnels ». Ces entreprises seront tenues de trouver rapidement leur chemin ou leur porte d’entrée dans le monde du metaverse et de rester dans le jeu de l’assurance.
 

L’avenir de l’Insurtech et de la Fintech

 
Le monde de l’assurance investit massivement dans la technologie, et celle-ci peut constituer un atout précieux pour le secteur.
Les sociétés d’insurtech ont beaucoup investi dans le métavers. Ces entreprises cherchent à diversifier leurs activités, mais l’un des grands problèmes du métavers est son manque de réalité physique. Heureusement, il y a de nombreux avantages à investir dans le métavers.
 
Heungkuk Life Insurance, une filiale du groupe Taekwang, est la première compagnie d’assurance-vie à rejoindre l’alliance Metaverse. Cette alliance est hébergée par le ministère des sciences et des technologies de l’information et de la communication, et plus de 300 membres devraient y adhérer. Les entreprises collaborent déjà sur de nombreux projets, mais un partenariat metaverse est une solution gagnante pour tous. Cette collaboration est également un grand pas en avant pour la communauté des métavers.
 

En conclusion

 
Le concept de métavers pourrait prendre plus d’une décennie pour arriver à maturité. Lorsque l’on regarde dans une boule de cristal l’avenir du métavers, deux visions contrastées émergent:
  1. Tout d’abord, le métavers se révèle être un succès et change notre façon de vivre. Des normes communes sont créées pour une collaboration et une interopérabilité sans faille entre les différents métavers. L’avatar passe sans effort d’un métavers à l’autre sans que l’utilisateur ne change de dispositif.
  2. Ou, au contraire, l’engouement pour les métavers se dissipe et un long hiver technologique s’ensuit.
 
Quel que soit le scénario qui se déroule à l’avenir, les assureurs doivent réagir et participer à l’histoire du métavers. Ils doivent au moins commencer à travailler sur leurs contrats existants, soit pour exclure explicitement les risques liés aux métavers, soit pour les inclure et les tarifer de manière appropriée.
 
Si les assureurs s’abstiennent ou adoptent une approche lente, ils devront faire face à des réclamations silencieuses liées au métavers et, à un niveau plus élevé, ils manqueront des occasions de s’engager auprès des clients des générations Y et Z, de gérer efficacement les risques liés à l’assurance connectée et de créer des produits pour les risques du métavers.
 
Il est important que les assureurs soient préparés à l’émergence du métaverse. Cela signifie soit exclure explicitement les risques métavers dans leurs contrats existants, soit les inclure et les tarifer de manière appropriée.
 
Si les assureurs n’agissent pas, ils risquent de ne pas être préparés à gérer les réclamations liées au métaverse et de manquer des opportunités de s’engager auprès des jeunes générations, de gérer efficacement les risques d’assurance connectés et de créer des produits spécifiquement pour les risques de métaverse.
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