Les années à venir promettent un bouleversement excitant dans le secteur de l’assurance grâce à l’intégration croissante de l’intelligence artificielle (IA). Les professionnels comme les particuliers sont sur le point de découvrir à quel point l’IA transforme le paysage de l’assurance, la rendant plus accessible, efficace et personnalisée. Alors, embraquons ensemble dans cette exploration futuriste, et voyons comment ce secteur évolue vers 2025.
Un souffle novateur avec l’insurtech
Commençons par une anecdote : lors d’une récente conférence sur l’insurtech à Paris, un dirigeant d’une grande compagnie d’assurance a évoqué, non sans humour, le passage “du tiroir au cloud” pour désigner le virage numérique de son entreprise. Mais qu’est-ce que l’insurtech ? Ce terme, contraction de “insurance” et “technology”, désigne l’utilisation de technologies de pointe pour automatiser et optimiser les processus d’assurance. Autrefois cantonnées à des plateformes numériques de base, ces solutions embrassent désormais des systèmes sophistiqués de l’IA qui redéfinissent la façon dont les assurances sont conçues, vendues et gérées. En combinant blockchain et Internet des objets (IoT), les entreprises transforment l’assurance en un service plus rapide et sur-mesure.
Les différents types de l’insurtech
Il n’y a pas qu’une façon d’intégrer la technologie de pointe dans l’assurance. Voici quelques types de modèles insurtech auxquels nous assisterons probablement :
– **Courtiers et plateformes numériques** : Ces brokers de nouvelle génération proposent des produits d’assurance en ligne en simplifiant la comparaison et l’achat, rendant l’expérience utilisateur aussi fluide qu’un clic.
– **Assurance P2P (peer-to-peer)** : Ce modèle rassemble les cotisations de groupes d’individus pour couvrir des risques communs, et dans certains cas, les primes non réclamées sont redistribuées aux membres ou à des œuvres de charité. C’est le cas de sociétés comme Lemonade, pionnière dans ce domaine, qui a su imposer cette approche communautaire.
– **Assurance à la demande** : Très prisée pour les voyages ou la protection des gadgets, cette assurance permet de souscrire une couverture en un instant pour une durée spécifique, offrant à l’utilisateur plus de contrôle et de flexibilité.
– **Télécoms et assurance basée sur l’utilisation** : Par exemple, les assurances auto ajustent les primes en fonction de l’usage réel, s’appuyant sur les données captées via des dispositifs connectés qui suivent le comportement de conduite.
– **Assurance paramétrique** : Ce type d’assurance ne repose pas sur l’évaluation des dommages mais verse des compensations dès que certains paramètres définis sont atteints, tels que les vitesses de vent lors d’un ouragan. Ce modèle pourrait réduire le fossé de protection mondial, estimé à 1,86 trillion de dollars en 2025.
Comment l’IA change la donne
Que serait l’insurtech sans son fer de lance, l’IA ? Cette technologie, loin de se contenter de répondre bêtement aux requêtes, prend les rênes de tout un éventail de tâches complexes.
– **Systèmes agentiques d’IA** : Ces systèmes, plus innovants que de simples chatbots réactifs, seront un jour capables de gérer ces tâches de façon autonome, redéfinissant les interactions avec les clients et les processus internes.
– **Chatbots et assistants virtuels** : Adaptés aux secteurs toujours plus dynamiques de l’assurance, ces outils assistent dans le traitement des réclamations et la collecte rapide de données, offrant aux clients un service accéléré.
– **Analytique prédictive** : Grâce à l’IA, les assurances anticipent mieux les pics de réclamations liés aux tendances climatiques, facilitant la gestion proactive des risques.
– **Détection des fraudes** : Avec des modèles perfectionnés, les systèmes d’IA identifient des motifs de fraude indiscernables par les experts humains, économisant potentiellement des milliards en fausses réclamations.
Les perspectives pour 2025
2025 semble marquer le point zéro où les technologies d’IA agentiques pourraient dominer, transformant non seulement notre manière d’interagir avec les services d’assurance, mais aussi réinventant fondamentalement tout le secteur. Entre une adoption plus large des systèmes paramétriques et des adaptations continues face aux aléas climatiques, les changements ne font que commencer.
Source
https://www.emarketer.com/learningcenter/guides/insurance-challenges-opportunities/
En somme, la révolution de l’assurance par l’IA n’est pas une simple vague technologique, mais bien un véritable tsunami qui emportera partisans comme sceptiques vers de nouvelles frontières. Les compagnies qui saisiront ces opportunités auront de belles perspectives d’épanouissement et de prospérité dans un avenir où l’assurance, métamorphosée par la technologie, offrira une expérience inédite aux utilisateurs.
