Les innovations technologiques ont constamment amĂ©liorĂ© les offres d’assurance pour les entreprises tout en donnant Ă leurs dirigeants les moyens de faire les meilleurs choix pour leur sociĂ©tĂ©.
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Le secteur de l’assurance a Ă©tĂ© fortement perturbĂ© ces dernières annĂ©es, en grande partie en raison de la transformation numĂ©rique. Les effets d’entraĂ®nement de cette transformation ont entraĂ®nĂ© une innovation gĂ©nĂ©ralisĂ©e dans le domaine de l’assurance – aucun aspect des fonctions d’assurance (tant pour les transporteurs que pour leurs clients) n’y Ă©chappe. Comme on peut s’y attendre, cela a eu un effet perturbateur sur les opĂ©rations.
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Alors, comment l’innovation en matière d’assurance peut-elle aider les assureurs Ă conquĂ©rir et Ă fidĂ©liser leurs clients ? Cela se rĂ©sume Ă deux avantages : une flexibilitĂ© accrue et une meilleure rĂ©activitĂ©.
– La flexibilitĂ© : Du cĂ´tĂ© des clients, la flexibilitĂ© fait rĂ©fĂ©rence Ă la capacitĂ© d’un client Ă mener des affaires et Ă faire du libre-service par le biais de diffĂ©rents canaux. Grâce Ă l’innovation numĂ©rique du secteur de l’assurance, il est plus facile que jamais pour les assureurs de fournir un service de haute qualitĂ© via le web, les applications mobiles, le tĂ©lĂ©phone, et mĂŞme via des chatbots, de manière transparente.
– RĂ©activitĂ© : En raison du grand nombre de points de contact, il est plus facile que jamais pour les assureurs de fournir un service très rĂ©actif, personnalisĂ© et empathique. Lorsque les gens se sentent vĂ©ritablement pris en charge dans un moment de dĂ©tresse ou de besoin, ils sont plus susceptibles d’ĂŞtre des clients heureux et fidèles.
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 « les assureurs sont en concurrence pour attirer de nouveaux clients natifs du numĂ©rique. Pour ce faire, ils doivent bouleverser le statu quo avec de nouvelles activitĂ©s numĂ©riques qui rĂ©inventent les offres d’assurance conventionnelles. L’innovation numĂ©rique est essentielle pour gagner des clients et crĂ©er de nouvelles sources de revenus.“
Avec tant de changements dans le monde – Ă la fois dans le cadre du secteur de l’assurance et au-delĂ – il existe des tendances innovantes particulières en matière d’assurance Ă connaĂ®tre. Voici sept concepts et technologies qui perturbent et continueront Ă perturber le secteur de l’assurance et Ă redĂ©finir les attentes des assureurs.
Les 7 idĂ©es disruptives qui changent le secteur de l’assurance.
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1. Automatisation des flux de travail grâce Ă l’apprentissage automatique.
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L’apprentissage automatique, une sous-catĂ©gorie de l’intelligence artificielle (IA), est utilisĂ© dans l’automatisation des assurances depuis un certain temps. S’il est le plus souvent associĂ© aux chatbots et aux applications mobiles (fonctions en contact avec la clientèle), il est Ă©galement utilisĂ© pour optimiser les flux de travail en aval des opĂ©rations. Grâce Ă l’apprentissage automatique, les assureurs peuvent accĂ©lĂ©rer la souscription, le traitement de la facturation, la gestion des requĂŞtes internes et bien plus encore, ce qui se traduit par des amĂ©liorations notables. Un assureur s’est tournĂ© vers les technologies d’IA pour automatiser le processus de souscription avant renouvellement, qui s’est avĂ©rĂ© 75 % plus efficace que les processus manuels.
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2. Traitement des demandes d’indemnisation grâce Ă l’apprentissage automatique.
Le traitement des demandes d’indemnisation est un processus notoirement lent – ou, du moins, il l’Ă©tait auparavant. Grâce Ă l’IA, les assureurs peuvent dĂ©sormais rĂ©pondre rapidement aux clients, ce qui est crucial pour s’assurer qu’ils reçoivent leur argent rapidement.
Grâce à un logiciel de traitement des sinistres, les agents peuvent évaluer la couverture, communiquer instantanément via un portail, créer des tâches de suivi et, en fin de compte, traiter les sinistres selon un processus beaucoup plus efficace. En réduisant les temps de cycle, les clients sont satisfaits et les assureurs peuvent traiter avec succès un plus grand volume de demandes.
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Les compagnies d’assurance appliquent l’analyse de l’IA pour analyser les demandes d’indemnisation et prendre des dĂ©cisions sur la manière d’y donner suite.
Par exemple, une demande peut ĂŞtre identifiĂ©e comme frauduleuse et mĂ©ritant une enquĂŞte plus approfondie. Dans le second, les compagnies pourraient utiliser des chatbots ou des outils similaires pour faciliter le processus de dĂ©claration, de sorte que les propriĂ©taires d’entreprise puissent communiquer rapidement toute rĂ©clamation ou tout problème qu’ils ont et recevoir des rĂ©ponses rapides.
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Ces deux Ă©lĂ©ments sont cruciaux pour les entrepreneurs, car tout jour d’arrĂŞt supplĂ©mentaire signifie une perte accrue d’argent et de clients. Il est essentiel de s’assurer que vous souscrivez votre assurance commerciale auprès d’une compagnie capable de traiter les demandes et d’effectuer les paiements nĂ©cessaires rapidement, mĂŞme en cas de catastrophe gĂ©nĂ©ralisĂ©e.
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3. Amélioration de la télématique et de la gestion des risques.
Les assureurs automobiles ont peut-ĂŞtre utilisĂ© sporadiquement les systèmes tĂ©lĂ©matiques dans le passĂ©, mais ces systèmes deviennent un outil plus courant grâce Ă leur amĂ©lioration de la gestion des risques. Les systèmes tĂ©lĂ©matiques – les appareils qui recueillent des donnĂ©es sur vos habitudes de conduite – contribuent Ă la prĂ©cision de la tarification et Ă l’Ă©valuation des risques afin de rendre ces processus plus prĂ©cis et moins coĂ»teux. Les donnĂ©es sur les performances de conduite issues de la tĂ©lĂ©matique peuvent ĂŞtre utilisĂ©es pour gĂ©nĂ©rer des modèles de tarification plus prĂ©cis, qui, en dĂ©finitive, “s’alignent sur la sensibilitĂ© d’un conducteur Ă divers risques et peuvent ĂŞtre affinĂ©s tout au long de la vie d’une police d’assurance commerciale.”
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4. Amélioration des interfaces conversationnelles avec des chatbots.
Il vous est probablement arrivĂ© de rencontrer un chatbot dont l’interface Ă©tait particulièrement robotique, non conversationnelle et, franchement, maladroite. Ce n’est pas seulement rebutant pour les clients, cela peut mĂŞme les Ă©loigner complètement de votre marque.
Selon une Ă©tude, 73% des clients ont dĂ©clarĂ© qu’ils n’utiliseraient plus jamais le chatbot d’une entreprise après une seule expĂ©rience nĂ©gative.
Heureusement, les progrès de la technologie de l’IA associĂ©s aux nouvelles innovations en matière d’assurance ont rendu possible et nĂ©cessaire la crĂ©ation d’une expĂ©rience de chatbot plus conversationnelle.
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5. API d’assurance et innovation.
Les interfaces de programmation d’applications (API) offrent aux assureurs la flexibilitĂ© et l’Ă©volutivitĂ© dont ils ont besoin pour dĂ©velopper et dĂ©ployer des solutions nouvelles et innovantes.
Grâce aux API, vous pouvez connecter des systèmes et des applications disparates et leur donner les moyens de travailler les uns avec les autres de manière transparente. Cela est d’une importance vitale sur le marchĂ© actuel, car de nombreux assureurs utilisent des solutions et des applications de diffĂ©rents fournisseurs hĂ©bergĂ©es Ă la fois sur site et dans le nuage.
Pour rĂ©aliser la pleine capacitĂ© de tout système technologique, ils doivent tous ĂŞtre en mesure de communiquer, de partager des donnĂ©es et de travailler ensemble sans barrières dans une plate-forme ouverte – les API rendent cela possible.
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Les entreprises peuvent dĂ©sormais partager des donnĂ©es plus prĂ©cises afin d’obtenir des devis d’assurance commerciale personnalisĂ©s rĂ©pondant Ă leurs besoins spĂ©cifiques, au lieu de cocher des cases sur un formulaire et de recevoir des offres gĂ©nĂ©riques.
DĂ©sormais, les compagnies d’assurance sont prĂŞtes Ă personnaliser leurs offres pour rĂ©pondre aux besoins spĂ©cifiques de leurs clients, en utilisant les informations dont elles disposent pour prendre des dĂ©cisions qui apporteront beaucoup plus de valeur aux deux parties.
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6. Logiciel de dĂ©tection des fraudes Ă l’assurance.
Les nouvelles avancĂ©es de l’IA dans le domaine de l’assurance amĂ©liorent Ă©galement les capacitĂ©s de dĂ©tection des fraudes. Comme l’IA peut traiter et analyser les donnĂ©es beaucoup plus rapidement qu’une personne, les assureurs se tournent vers ce logiciel de dĂ©tection des fraudes pour rechercher des modèles et des anomalies dans le comportement et l’historique des clients qui pourraient indiquer une fraude. Par exemple, l’IA peut comparer les nouvelles demandes d’indemnisation aux donnĂ©es prĂ©existantes pour dĂ©tecter lorsque les valeurs des demandes d’indemnisation sont supĂ©rieures Ă la norme, un indicateur clĂ© de comportement frauduleux.
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7. Conserver le capital intellectuel humain.
Trouver, embaucher et conserver des talents de haute qualitĂ© est un dĂ©fi pour toute entreprise, quel que soit le secteur, mais particulièrement dans l’assurance. Le taux d’Ă©puisement professionnel est relativement Ă©levĂ©, en raison de l’Ă©volution constante des rĂ©glementations, des exigences difficiles des clients et de l’avancĂ©e des technologies d’IA qui prennent en charge certaines tâches quotidiennes. La bonne nouvelle, cependant, est que rien ne remplace la touche personnelle d’un agent ou d’un gestionnaire de sinistres ; c’est particulièrement vrai sur les marchĂ©s commerciaux et spĂ©cialisĂ©s complexes. Il est donc d’autant plus important que les assureurs fassent ce qu’il faut pour devenir plus attrayants pour les jeunes professionnels et ceux qui sont dĂ©jĂ Ă©tablis dans le secteur.
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En fin de compte, la capacitĂ© de rĂ©pondre aux demandes des clients et de continuer Ă innover dans le secteur de l’assurance dĂ©pend de l’Ă©cosystème sur lequel reposent les solutions. Pour rester compĂ©titif, le secteur de l’assurance devra rechercher des plates-formes faciles Ă intĂ©grer et hautement configurables qui prennent en charge l’utilisation de nouvelles donnĂ©es, de sources d’analyse et de modèles commerciaux.
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Grâce Ă ces outils de pointe plus flexibles, les assureurs ou courtiers d’assurance seront en mesure de fournir le niveau de service attendu par les clients et de garder une longueur d’avance sur tout ce qui se passera dans ce secteur en constante Ă©volution.